Les forums de finances personnelles se remplissent chaque année du même message : un conjoint décède, le survivant hérite du 401(k) et dix-huit mois plus tard, une facture d’impôts arrive des milliers de fois plus élevée que tout ce que le couple a jamais payé ensemble. Le compte n’a pas augmenté. Les revenus ont en fait chuté. Pourtant, l’IRS, Medicare et la Social Security Administration ont tous envoyé un message différent.
Prenons l’exemple d’une personne de 72 ans dont le conjoint est décédé l’année dernière, laissant un total combiné de 1,6 million de dollars au titre du 401(k) traditionnel et une prestation de survivant de la sécurité sociale d’environ 1 926 dollars par mois. Ce solde correspond exactement au « numéro magique » de 1,6 million de dollars que Schwab désigne comme objectif pour les retraités. Ce que la plupart des survivants oublient, c’est que le fait d’atteindre ce numéro ne les protège pas de la pénalité liée au statut de dépôt qui arrive en janvier après le décès d’un conjoint.
La falaise du dossier unique dont personne ne vous a prévenu
Plusieurs seuils s’effondrent lorsqu’un déclarant conjoint devient un déclarant unique. La déduction standard pour 2026 passe de 32 200 $ pour les couples mariés à 16 100 $ pour un célibataire. La tranche fédérale de 22 % commence désormais à un niveau de revenu imposable beaucoup plus faible. Et la falaise IRMAA pour les primes Medicare diminue également fortement pour les déclarants uniques.
Voici une question à laquelle la plupart des retraités de 5 ans ne peuvent pas répondre : à votre taux d’épargne actuel, de combien avez-vous besoin et combien de temps cela durera-t-il réellement ? Un bon conseiller peut fixer une date là-dessus en une seule réunion. Le quiz gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers fiduciaires desservant votre région, afin que vous puissiez obtenir VOTRE numéro de retraite maintenant (parrain)
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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