L’assurance automobile est un filet de sécurité financière qui vous évite de payer l’intégralité des dépenses liées à un accident de voiture, au vandalisme, aux dégâts causés par la tempête, au vol ou à d’autres problèmes. Vous avez le choix entre de nombreux types d’assurance automobile, alors décomposons ce que chaque type couvrira – de vous et de votre véhicule aux passagers et autres personnes sur la route.
Comprendre les types de couverture d’assurance automobile et le moment où elles sont payées vous aidera à décider du type de couverture qui vous convient.
Bien que de nombreux types d’assurance automobile soient facultatifs, certains sont obligatoires en fonction de l’endroit où vous habitez et si vous louez ou financez votre véhicule. Ce sont les six principaux types d’assurance automobile.
L’assurance collision couvre les dommages causés à votre véhicule à la suite d’un accident, que vous soyez entré en collision avec une autre voiture ou que vous ayez heurté un arbre ou un téléphone lors d’un accident impliquant une seule voiture. Si votre voiture est irréparable, l’assurance collision vous remboursera en fonction de la valeur de rachat réelle de votre véhicule – moins votre franchise. L’assurance collision n’est pas obligatoire par l’État, mais elle est généralement requise si vous financez ou louez votre voiture.
Avec une assurance tous risques, votre compagnie d’assurance paiera la réparation ou le remplacement de votre voiture à la suite d’incidents non liés à une collision, comme le vandalisme, le vol ou les dommages causés par des catastrophes naturelles, comme les inondations. Une couverture complète couvre également les dommages causés à votre véhicule si vous heurtez un animal sur la route. Ce type d’assurance n’est pas obligatoire mais est également souvent exigé par votre prêteur ou votre société de crédit-bail si vous avez un prêt ou un bail automobile.
L’assurance responsabilité civile couvre les frais médicaux et les frais de réparation automobile des tiers en cas d’accidents que vous causez. Cela ne couvrira pas vos factures, mais plutôt les dépenses de la ou des personnes que vous frappez. Tous les États, à l’exception du New Hampshire et de la Virginie, exigent que les conducteurs souscrivent – et maintiennent – une assurance responsabilité civile lorsqu’ils immatriculent un véhicule. Elle comporte généralement deux volets : la responsabilité civile pour les dommages corporels et la responsabilité civile pour les dommages matériels. Les limites minimales de responsabilité requises varient selon les États.
L’assurance médicale – également connue sous le nom de MedPay – couvre les frais liés aux blessures pour vous et vos passagers suite à un accident, même si vous êtes en faute. Il peut vous aider à payer les frais d’ambulance, les franchises d’assurance maladie et les frais funéraires en plus des factures habituelles de votre médecin ou de votre hôpital. MedPay n’est requis que dans trois États, mais la plupart des États le proposent en tant que couverture facultative. Elle est similaire à la couverture d’assurance contre les dommages corporels, mais elle est moins complète.
La protection contre les dommages corporels – également connue sous le nom de PIP – est une assurance qui couvre les dépenses liées aux blessures pour vous et vos passagers si vous êtes impliqué dans un accident, quelle que soit la personne responsable. En plus de vos frais médicaux, elle peut couvrir la perte de salaire, les soins à domicile, les frais de garde d’enfants et les frais funéraires. Une couverture contre les dommages corporels est requise dans 12 États, y compris les États « sans faute » où les conducteurs sont tenus de déposer une réclamation auprès de leur propre compagnie d’assurance après un accident, même s’ils ne l’ont pas causé. Pour cette raison, le PIP est parfois appelé assurance sans faute. Le PIP est facultatif dans certains États et n’est pas disponible dans d’autres.
6. Assurance automobiliste non assuré/assurance automobiliste sous-assurée
L’assurance automobiliste non assuré couvre les factures de vos blessures – et des dommages matériels, selon le type de couverture – si vous êtes impliqué dans un accident causé par une personne qui n’a pas d’assurance automobile, c’est-à-dire un conducteur non assuré. L’assurance automobiliste sous-assurée est similaire, mais elle aide à couvrir vos dépenses lorsque vous êtes impliqué dans un accident causé par une personne qui n’a pas suffisamment d’assurance. Près de la moitié de tous les États américains exigent que les conducteurs bénéficient d’une couverture pour les automobilistes non assurés. La couverture des automobilistes non assurés est parfois associée à une couverture des automobilistes sous-assurés.
Outre les principaux types d’assurance automobile, il existe des options supplémentaires pour vous protéger davantage, ainsi que votre véhicule, ou une couverture spécialisée adaptée à des situations uniques.
L’exonération d’accident, une option supplémentaire proposée par certaines compagnies d’assurance, évite que vos tarifs d’assurance automobile n’augmentent après un accident.
L’assurance vitres d’auto est une couverture facultative que vous pouvez ajouter à votre police d’assurance automobile pour couvrir la réparation ou le remplacement d’un pare-brise endommagé ou cassé. Selon l’incident, les dommages au pare-brise peuvent être couverts par l’assurance collision, l’assurance tous risques ou par l’assurance responsabilité civile du conducteur fautif.
Si vous entreposez votre voiture pendant une longue période sans la conduire, vous pourriez réduire votre couverture à une assurance tous risques et au montant minimum de couverture requis par votre état. Parfois, cette stratégie est appelée « assurance stockage de voiture ».
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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