D’ici 2048, on estime que 124 000 milliards de dollars de richesse changeront de mains à mesure que les générations plus âgées décèderont. Une grande partie de cette richesse sera transmise des parents aux enfants, mais il est également possible d’hériter d’autres proches.
Imaginons, par exemple, que Leah a 72 ans et soit à la retraite, mais que sa sœur Paige est décédée et lui a laissé 40 000 $. Leah ne sait pas comment gérer cette aubaine. Elle ne veut pas laisser tomber sa sœur et veut tirer le meilleur parti des fonds, mais elle ne sait pas à quoi cela ressemble.
Les finances actuelles de Leah sont le point de départ, mais elle ne peut pas oublier l’IRS.
La meilleure utilisation d’un héritage n’est pas la même pour tout le monde. Léa doit donc réfléchir à l’état de ses finances.
Cody Schuiteboer, président et chef de la direction de Best Interest Financial, est du même avis. « Assurez-vous de considérer cela dans le contexte plus large de votre situation », a-t-il conseillé. Cependant, Schuiteboer et d’autres experts ont également averti que la première priorité de Leah devait être de comprendre les implications fiscales et les exigences techniques de l’héritage.
Par exemple, il existe des règles spéciales concernant le moment où vous devez effectuer des retraits sur des IRA ou des 401(k) hérités et, comme l’a prévenu Chris Dixon, consultant financier agréé et co-fondateur d’Oxford Advisory Group, « la réception de votre héritage peut déclencher des impôts sur la succession, les plus-values ou le revenu en fonction de votre état et de votre situation ».
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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