À bien des égards, elle se porte bien. Pourtant, Orman lui a attribué un F.
Le problème, a expliqué Orman dans son émission, n’est pas celui de Kiki. C’est ce qu’elle est sur le point de perdre. Kiki travaille et vit sur un campus universitaire, où son employeur paie environ 1 100 $ par mois de loyer, plus le câble et l’électricité. « Vous n’avez absolument aucune dépense », lui dit Orman.
Mais dès qu’elle prend sa retraite, ces avantages disparaissent – et ses coûts mensuels, actuellement de seulement 2 145 dollars, pourraient atteindre 4 000 ou 5 000 dollars par mois une fois qu’elle aura payé elle-même son logement, son assurance maladie et son assurance soins de longue durée.
Orman a parcouru les chiffres avec précision. Si Kiki continue sur son chemin actuel et prend sa retraite à 58 ans, elle disposerait d’environ 970 000 $ dans son 401(k) et de 230 000 $ dans un Roth IRA, soit un total d’environ 1,2 million de dollars.
Cela semble substantiel, mais les retraits 401(k) sont imposables et la sécurité sociale n’entrera en vigueur que plus tard. Après avoir comptabilisé les impôts, Orman note que 1,2 million de dollars générerait environ 2 966 $ par mois de revenu après impôts. Contre 5 000 $ de dépenses mensuelles, cela représente un manque à gagner de 2 000 $ par mois, ce qui s’accumule rapidement.
La situation de Kiki illustre quelque chose que la plupart des travailleurs ne calculent jamais : la valeur monétaire de ce que leur employeur paie en leur nom.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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