L’administration Trump a décidé vendredi de restreindre la capacité des militants de gauche à utiliser une loi anti-redlining pour inciter les banques à faire des dons.
Les régulateurs bancaires de l’administration Trump ont décidé vendredi de fermer ce qu’une société de conseil à but non lucratif a présenté comme la « mine d’or de l’ARC », limitant la capacité des groupes de défense de gauche à utiliser une loi anti-redlining pour faire pression sur les banques pour qu’elles fassent des dons.
Les organisations communautaires peuvent contester le dossier d’une banque en vertu de la Loi sur le réinvestissement communautaire lorsqu’elle demande l’approbation d’une fusion, d’une acquisition ou d’une nouvelle succursale. La perspective d’une mauvaise note de l’ARC, qui pourrait retarder ou faire dérailler ces projets, a donné aux groupes activistes un levier pour faire pression sur les banques pour obtenir des subventions et d’autres engagements financiers.
Bridge Philanthropic Consulting, qui conseille les organisations à but non lucratif en matière de collecte de fonds, a fait la promotion du système dans un guide intitulé « La mine d’or de l’ARC : comment votre organisation à but non lucratif peut débloquer des millions de fonds bancaires ».
La proposition du Bureau du contrôleur de la monnaie et de la Federal Deposit Insurance Corp. n’empêcherait pas les banques de faire des dons aux organisations de défense. Cela limiterait le moment où ces dons contribuent à la notation CRA d’une banque, affaiblissant ainsi l’effet de levier réglementaire que les militants peuvent utiliser pour les extraire.
La proposition du Bureau du contrôleur de la monnaie et de la Federal Deposit Insurance Corp. n’empêcherait pas les banques de faire des dons à des organisations de défense. Cela limiterait le moment où ces dons contribuent à la notation CRA d’une banque, réduisant ainsi l’effet de levier réglementaire que les militants peuvent utiliser pour les extraire.
Les banques sollicitant un crédit de l’ARC pour des subventions et des dons devraient démontrer que l’argent soutient directement un programme de développement communautaire spécifique dans la région et ne finance pas simplement du militantisme.
Les changements visent à garantir que les subventions bancaires ne soient pas détournées vers des « causes militantes ou consommées par des coûts de fonctionnement excessifs », ont indiqué les agences dans un résumé de la proposition.
La CRA, promulguée en 1977 pour lutter contre le redlining, exige que les régulateurs évaluent dans quelle mesure les banques répondent aux besoins de crédit des communautés dans lesquelles elles opèrent, en particulier les quartiers à revenus faibles et modérés. Les régulateurs prennent en compte ces dossiers lorsque les banques demandent l’approbation de fusions, d’acquisitions et de nouvelles succursales.
Les règles proposées exigeraient que les bénéficiaires de subventions s’engagent par écrit à ce que les fonds soient utilisés pour des activités éligibles spécifiques dans le domaine d’évaluation de la banque. Les bénéficiaires de subventions de grandes banques devraient également attester que les coûts indirects associés à l’administration de la subvention ne dépassent pas 15 % et fournir des pièces justificatives, notamment des déclarations de revenus et des budgets de fonctionnement.
Les agences sollicitent les commentaires du public pour savoir si les restrictions sont suffisantes et si les subventions et les dons devraient être complètement exclus de l’examen de l’ARC.
Le contrôleur de la monnaie, Jonathan Gould, a déclaré au New York Post que la proposition empêcherait les banques d’acheter des faveurs réglementaires par le biais de dons à des organisations progressistes.
« Les réformes proposées aujourd’hui contribueront à garantir que l’ARC ne soit plus utilisée comme un crédit social pour les banques, ni comme un mécanisme de financement pour les réseaux d’ONG militantes sous couvert de développement communautaire », a déclaré Gould dans un article sur X.
James Franey, journaliste financier du New York Post, a annoncé la nouvelle des changements de règles. Il a rapporté que la National Community Reinvestment Coalition a exhorté les régulateurs en 2023 à abaisser la note CRA de KeyBank en raison de son bilan en matière de prêts hypothécaires. KeyBank et la coalition ont annoncé un accord de 25 millions de dollars l’année suivante.
La refonte proposée accorderait une plus grande importance aux prêts lors des examens de l’ARC. Les régulateurs cesseraient d’évaluer les produits de dépôt comme des services bancaires de détail et concentreraient leur examen des prêts d’une banque sur ses principales gammes de produits. Les banques intermédiaires pourraient recevoir une note globalement satisfaisante sur la base de leurs solides performances en matière de prêts, même si leurs performances en matière de développement communautaire étaient insuffisantes.
Les agences augmenteraient également les seuils d’actifs qui déterminent la manière dont les banques sont examinées. Les banques ayant moins d’un milliard de dollars d’actifs seraient considérées comme petites, au-dessus du seuil actuel de 412 millions de dollars. Les banques disposant de 1 à 10 milliards de dollars seraient placées dans une catégorie intermédiaire, tandis que seules celles qui dépassent 10 milliards de dollars seraient soumises au régime d’examen et de déclaration complet des grandes banques.
Selon les seuils proposés, 86 des quelque 3 577 banques supervisées par l’OCC et la FDIC seraient classées comme grandes. Ces institutions détiennent plus de 85 pour cent des actifs du secteur supervisés par les deux agences.
La sénatrice Elizabeth Warren du Massachusetts et d’autres démocrates de la commission sénatoriale des banques ont déclaré que la proposition « viderait » d’effet un outil destiné à encourager les investissements dans les zones mal desservies et « aggraverait la crise du logement aux États-Unis ».
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Source : Breitbart — Lire l’article original
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