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Le transfert de l’épargne-retraite d’un compte 401(k) ou d’un compte à impôt différé similaire vers un Roth IRA peut vous éviter d’avoir à effectuer des retraits imposables au moment où vous atteignez la mi-75 ans. Cela peut réduire votre fardeau fiscal après la retraite, mais cela ne permettra pas nécessairement d’économiser globalement sur les impôts. En effet, tous les fonds convertis en Roth sont imposés comme un revenu ordinaire à votre taux actuel, ce qui peut entraîner une facture fiscale élevée à payer lors de votre prochaine déclaration.
La conversion peut toujours avoir du sens si vous prévoyez d’être dans une tranche d’imposition plus élevée après avoir pris votre retraite et atteint l’âge de retrait obligatoire, si vous n’avez pas besoin de l’argent RMD, si vous souhaitez préserver votre patrimoine pour vos héritiers ou dans d’autres circonstances. Mais la stratégie de conversion la plus efficace ne repose probablement pas sur la conversion d’un pourcentage défini de votre 401(k) chaque année. Au lieu de cela, il serait peut-être préférable de calculer le montant de la conversion en fonction de l’effet sur votre tranche d’imposition.
Un conseiller financier peut vous aider à évaluer les avantages et les inconvénients d’une stratégie de conversion Roth. Utilisez cet outil gratuit pour être jumelé dès aujourd’hui.
Si vous avez 58 ans maintenant et laissez votre épargne-retraite dans le 401(k), vous devrez commencer à percevoir les distributions minimales requises (RMD) de montants prédéterminés chaque année à partir de 75 ans. Ces retraits seront traités comme un revenu imposable et la facture fiscale qui en résulte réduira le revenu dont vous disposez pour payer vos frais de subsistance à la retraite.
Vous pouvez convertir des fonds d’impôt différé en exonération d’impôt en les transférant d’un 401(k), d’un IRA ou d’un autre compte d’épargne-retraite à impôt différé vers un Roth IRA. Une fois sur le compte Roth, les fonds ne sont pas soumis aux règles RMD, vous n’aurez donc pas à vous soucier de devoir retirer de l’argent dont vous n’avez pas besoin pour vos frais de subsistance.
Si vous avez besoin de l’argent que vous avez économisé pour la retraite, vous pouvez retirer des comptes Roth sans devoir payer d’impôts ni de pénalités. La seule limitation ici est que vous devez attendre au moins cinq ans après la conversion avant d’effectuer des retraits si vous effectuez la conversion avant l’âge de 59,5 ans.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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