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Nous disposons d’un revenu combiné de pension et de sécurité sociale de 8 400 dollars par mois qui ne tombera qu’à 6 730 dollars si l’un de nous décède. Nos RMD commenceront bientôt et nous disposons de 1,6 million de dollars dans un 401(k) que nous pensons pouvoir utiliser un fonds cible de rendement total à faible coût (ratio des dépenses de 0,12 %) pour éviter l’utilisation d’un robot-conseiller qui facture 0,3 à 0,8 %. De plus, nous avons 350 000 $ supplémentaires en Roths et un compte de courtage imposable de 300 000 $ dans lequel les RMD afflueraient. Nous sommes entièrement propriétaires de notre maison. Au lieu d’un achat de rente, puis-je simplement utiliser un fonds à date cible dans mon IRA à partir duquel les RMD seraient automatiquement tirés ?
J’entends quelques questions différentes ici, JR. Premièrement, devriez-vous acheter une rente ou vous fier à votre portefeuille de placements ? Ensuite, le coût d’un robot-conseiller en vaut-il la peine par rapport à un fonds à date cible ? Et enfin, un fonds à date cible ou un robot-conseiller est-il suffisant pour gérer un portefeuille comme le vôtre ? Examinons chacun d’eux pour vous aider à obtenir des réponses. (Et si vous avez besoin d’aide supplémentaire pour répondre à des questions comme celles-ci, envisagez de parler à un conseiller financier.)
Une rente est une forme d’assurance. Vous l’achetez en espérant qu’à long terme, le coût sera supérieur aux avantages. Mais comme pour les autres types d’assurance, elle protège contre un risque clé. Dans ce cas, ce risque est la possibilité de manquer d’argent, surtout si vous vivez plus longtemps que prévu.
Une bonne rente à faible coût peut être un outil utile dans de nombreuses situations. Dans votre cas, cependant, mon opinion initiale est que ce n’est probablement pas nécessaire.
Vous avez constitué un portefeuille de placement impressionnant avec de nombreux actifs répartis sur différents types de comptes, ce qui devrait théoriquement vous donner une grande flexibilité pour gérer vos besoins de revenus de manière fiscalement avantageuse. Et avec vos revenus de pension et de sécurité sociale, vous disposez déjà d’outils qui fonctionnent comme une rente dans la mesure où ils vous fourniront un flux de revenus fiable pour le reste de votre vie.
Bien qu’il y ait beaucoup de détails sur votre situation que je ne connais pas, il me semble que compter sur votre portefeuille de placements au lieu d’acheter une rente serait une approche raisonnable. (Mais si vous avez d’autres questions sur les rentes et autres produits financiers, envisagez de contacter un conseiller financier pour en parler plus en détail.)
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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