Alors que les conseillers financiers et en investissement sont confrontés à une charge de clientèle croissante et à la complexité des portefeuilles, le défi ne consiste plus simplement à constituer des portefeuilles, mais à les transformer en stratégies cohérentes et personnalisées. Cela amène certains conseillers à réexaminer les portefeuilles modèles. Parfois, les modèles ont été rejetés comme des solutions banalisées et universelles, mais à mesure que le secteur de la gestion de patrimoine a évolué, les portefeuilles modèles ont également évolué. Plutôt que d’obliger chaque client à bénéficier de la même allocation, les produits d’aujourd’hui sont des cadres dynamiques et axés sur les résultats qui aident les AIR à mettre en œuvre leurs meilleures réflexions de manière plus cohérente.
En fournissant une base reproductible pour la construction de portefeuille, ils peuvent réduire la prise de décision ponctuelle, améliorer la communication autour des modifications du portefeuille et créer une plus grande flexibilité pour s’adapter aux préférences et aux circonstances spécifiques des clients. Nous l’avons déjà entendu, mais le résultat est que les conseillers peuvent passer moins de temps à constituer manuellement des portefeuilles et plus de temps à fournir les conseils que les clients apprécient de plus en plus.
Mais toutes les personnalisations ne conviennent pas à chaque client, et les conseillers doivent jouer le rôle de gardiens pour garantir que les ajustements créent de la valeur plutôt que de simplement introduire une complexité, des charges et des coûts de mise en œuvre supplémentaires.
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Pendant des années, les portefeuilles modèles ont été considérés comme utiles en termes d’efficacité, mais limités dans leur capacité à refléter la nuance, le jugement et la personnalisation que les AIR s’efforcent d’offrir. Cette critique avait du sens dans un environnement différent, lorsque les portefeuilles modèles étaient plus rigides et que les conseillers avaient moins de clients avec des attentes moins complexes. Alors que les conseillers cherchaient à se différencier, beaucoup se sont tournés vers la construction de portefeuilles personnalisés comme élément central de leur offre. La personnalisation est devenue un avantage concurrentiel, et les portefeuilles modèles étaient parfois perçus comme faisant obstacle à cette promesse.
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