Si votre voiture tombe en panne, disposez-vous de suffisamment d’argent pour couvrir les dépenses ? Qu’en est-il d’une visite inattendue aux urgences ou même d’une perte d’emploi ? Sinon, vous êtes loin d’être seul.
À une époque d’inflation persistante, de coûts d’emprunt plus élevés et de ralentissement du marché du travail, de nombreux Américains se retrouvent à court de fonds d’urgence.
Amber Comber, une mère célibataire de Charlotte, en Caroline du Nord, s’est retrouvée dans cette situation après avoir acheté une maison. Peu de temps après, son frigo est tombé en panne, puis sa voiture. Même si elle disposait de quelques économies, elle a été obligée de puiser dans son compte 401(k) pour couvrir le reste.
« Je voulais juste avoir un tampon d’urgence », a déclaré Comber à USA Today.
Only 63% of Americans say they could cover a $400 emergency expense using cash or its equivalent. Il pourrait cependant y avoir une solution de contournement. Workplace emergency savings accounts (ESAs) might make it easier to save.
« Permettre aux gens de le définir et de l’oublier peut être très puissant », a déclaré Claire Chamberlain, présidente de la BlackRock Foundation, à USA Today.
Même si 30 % des Américains disposent d’économies d’urgence, ils n’en ont pas assez pour couvrir trois mois de dépenses, selon le rapport annuel 2026 de Bankrate sur les économies d’urgence. Et près d’une personne sur quatre ne dispose d’aucune épargne d’urgence.
Ils économisent moins pour plusieurs raisons. Plus de la moitié disent que c’est à cause de l’inflation et de la hausse du coût de la vie, tandis qu’un peu plus d’un quart de point est dû au chômage ou à une variation des revenus. En cas d’urgence, 17 % couvriraient ces frais avec une carte de crédit, 12 % emprunteraient auprès de leur famille ou d’amis et 3 % contracteraient un prêt personnel.
Ou, comme Comber, ils pourraient puiser dans leur 401(k) en cas d’urgence, une décision généralement découragée par les experts financiers. Non seulement cela met en péril votre sécurité financière à long terme, mais cela déclenche des frais de retrait anticipé de 10 %, sauf si vous avez 59,5 ans ou plus, ainsi que des impôts sur le revenu.
Pourtant, les retraits pour difficultés augmentent, avec 6 % des participants au régime en prenant au moins un en 2025, selon Vanguard.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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