Si vous avez acheté une maison au cours des dernières années, vous pourriez avoir des regrets en matière de taux hypothécaires. Mais comme les gens ordinaires me le disent, la vie n’attend pas le marché. Vous aviez besoin d’une maison au moment où vous l’achetiez, pas avant ou après, lorsque les tarifs étaient différents.
Même si les taux sont encore relativement élevés, ils ont chuté par rapport à leur sommet d’il y a quelques années. Et si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, cela vaut la peine de vérifier si vous payez plus que le taux hypothécaire moyen actuel. Si c’est le cas, un refinancement peut être sur la table.
Les calculs peuvent être compliqués, avec les taux d’intérêt, les frais de clôture et les calendriers d’amortissement à prendre en compte. Et vous ne pouvez pas toujours compter sur votre prêteur pour faire ce calcul à votre place.
Lorsque Bob Bradley, un publiciste de 44 ans basé à Orange County, en Californie, a épousé sa femme, Kristy Andre, ils avaient besoin d’une maison adaptée à leur famille recomposée. Il a vendu sa copropriété au taux de 2 % pour financer une mise de fonds sur la maison familiale. Le couple a acheté au taux de 6,125% en juin 2024.
Pendant près de deux ans, il a suivi le marché hypothécaire. Et en mars 2026, le couple a refinancé son prêt hypothécaire à 5,5 % sur 30 ans pour réduire sa mensualité. Les experts conseillent généralement que le refinancement peut avoir du sens si vous réduisez votre taux d’au moins 0,75 point de pourcentage.
Le refi a réduit ses paiements mensuels de 300 $. Il est néanmoins conscient que le choix d’une durée de prêt plus longue réinitialise le chronomètre d’amortissement.
« Je ne veux pas avoir de prêt immobilier pour le reste de ma vie », dit-il. « Quand j’ai 70 ans, ce n’est tout simplement pas amusant. »
C’est pourquoi ils se tournent vers un autre refinancement – vers une hypothèque sur 15 ans. Il espère un taux inférieur à 5 % ou rembourser suffisamment de capital pour que le nouveau paiement à plus court terme ne soit pas considérablement plus élevé que son paiement actuel.
Il sait qu’une durée hypothécaire plus courte les aidera à devenir propriétaires de la maison plus rapidement et à économiser globalement de l’argent sur les intérêts. « Le refinancement est un jeu de longue haleine », explique-t-il. « Nous essayons de payer moins de notre poche au cours des prochaines décennies. »
Leur plan est logique. Chris Mayer, PDG du prêteur hypothécaire Longbridge Financial, travaille avec des acheteurs de maison plus âgés qui remboursent encore leur hypothèque à la retraite – parce que plus tôt dans la vie, ils ont continué à réviser les conditions de leur prêt. Aujourd’hui, ils ont du mal à effectuer ces paiements avec des revenus réduits.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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