Je suis un père divorcé de 43 ans. J’ai 315 000 $ dans un compte de retraite individuel (IRA) traditionnel, 90 000 $ dans un Roth IRA, 22 000 $ dans un compte d’épargne santé (HSA), 8 000 $ dans un compte d’épargne universitaire 529, 30 000 $ dans un 401k traditionnel, 25 000 $ en i-bonds américains, 40 000 $ investis dans des fonds négociés en bourse (ETF) et 20 000 $ en espèces. Je maximise le 401(k) et le HSA familial de mon employeur chaque année. À 57 ans, j’aimerais arrêter la plupart de mon emploi à temps plein et commencer à transférer l’argent de mon IRA traditionnel vers mon Roth IRA, jusqu’à la déduction standard chaque année. J’essaierais de vivre avec un revenu non imposable pendant cette période jusqu’à au moins 62 ans. J’aimerais ensuite maintenir cela en vivant sur mes comptes Roth jusqu’à 67 ans, après quoi je prendrais la sécurité sociale, qui serait d’environ 3 500 $ par mois et est assez proche de mes dépenses mensuelles réelles. Est-ce que j’en fais trop ?
Tout d’abord, j’aimerais vous féliciter à la fois pour les économies que vous avez déjà accumulées et pour la réflexion que vous avez consacrée à ce plan. Tout ce travail vous a placé dans une position fantastique pour pouvoir prendre votre retraite selon vos propres conditions.
Alors, êtes-vous en passe de prendre votre retraite à 57 ans ? Et vous en faites trop ? Jetons un coup d’oeil. (Et si vous cherchez de l’aide pour votre propre question financière, cet outil peut vous aider à trouver des conseillers potentiels.)
Pour un aperçu rapide de votre situation d’investissement et d’épargne, vous pouvez utiliser la règle des 4 % et faire quelques hypothèses sur les rendements de vos investissements afin de voir si vous êtes sur la bonne voie.
La règle des 4 % stipule qu’à la retraite, vous pouvez retirer 4 % de votre épargne-retraite totale chaque année, en tenant compte de l’inflation, avec un risque minimal de manquer d’argent. Vous ne voudriez peut-être pas miser l’intégralité de votre plan financier sur cette règle, mais de nombreuses recherches la soutiennent. Utiliser la règle des 4 % est un bon moyen de voir si vous êtes sur la bonne voie.
Si vous commencez à 43 ans avec 522 000 $ d’épargne-retraite (j’exclus votre compte d’épargne en espèces et 529 car ceux-ci sont destinés à d’autres fins) et que vous supposez un taux de rendement annuel ajusté à l’inflation de 4 % avec 29 700 $ de cotisations annuelles, vous atteignez 57 ans avec 1 468 936 $ sur vos différents comptes de placement.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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