En raison de notre tranche de revenus – nous gagnons plus de 350 000 $ par an – nous ne pouvons plus cotiser à un Roth. Nous avons 61 et 62 ans et prévoyons de travailler jusqu’à au moins 67 ans. Sommes-nous admissibles à convertir nos 401(k) en Roths petit à petit ou devons-nous attendre de prendre notre retraite ?
Vous avez raison, gagner un revenu combiné de 350 000 $ vous place au-dessus de la limite de revenu Roth IRA. Cependant, il n’y a aucune limite de revenu sur les conversions. En fait, n’importe qui peut convertir n’importe quel montant d’épargne à impôt différé à tout moment. Rien ne vous empêche de convertir dès maintenant une partie de votre épargne-retraite à impôt différé. Cependant, décider si vous devez le faire maintenant ou à la retraite peut avoir un impact significatif sur les impôts que vous finirez par payer sur cet argent.
Un conseiller financier peut vous aider à décider si une conversion Roth est logique pour vous. Connectez-vous avec un conseiller dès aujourd’hui pour en parler.
Fournissons les informations générales pertinentes aux lecteurs qui ne connaissent peut-être pas l’éligibilité aux contributions Roth IRA. Votre revenu doit être inférieur à certains seuils pour pouvoir cotiser à un Roth IRA. Les limites s’ajustent chaque année, mais pour 2024 :
Une chose importante à comprendre concernant ces limites de revenus est qu’elles s’appliquent uniquement à votre capacité à apporter des contributions directes aux Roth IRA – et non à votre capacité à exécuter une conversion Roth. (Mais si vous avez besoin de conseils supplémentaires pour savoir si vous devez cotiser à un IRA traditionnel ou à un Roth IRA, discutez-en avec un conseiller financier.)
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Il peut être utile ici de clarifier la différence entre une conversion Roth et une contribution Roth. Une conversion consiste à transférer de l’argent déjà détenu dans un compte à impôt différé – tel qu’un IRA traditionnel ou 401(k) – vers un Roth IRA.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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