Si vous avez une relation compliquée avec la budgétisation, la règle des 50/30/20 pourrait vous aider. Plutôt que de diviser vos dépenses mensuelles en dizaines de catégories fastidieuses, cette stratégie budgétaire adopte une approche plus simple.
La règle dit que vous devriez consacrer environ 50 % de votre revenu après impôt à vos besoins, 30 % à vos désirs et 20 % à l’épargne et au remboursement de vos dettes. Mais au sein de ces catégories et contraintes budgétaires, vous disposez d’une totale liberté.
Apprenez-en davantage sur le fonctionnement du budget 50/30/20 et s’il vous convient.
Le budget 50/30/20 est un cadre pour maintenir vos dépenses et votre épargne en phase avec vos revenus et vos objectifs. La règle suggère que vous consacriez 50 % de votre revenu après impôt aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l’épargne et à l’endettement.
Même si certains styles de budgétisation impliquent des plans détaillés, la beauté de la règle des 50/30/20 réside dans sa simplicité. Pour commencer à utiliser ce budget, il vous suffit d’estimer vos objectifs de dépenses pour chaque catégorie en fonction de votre revenu après impôt.
Bien que ces catégories n’aient pas de définition officielle, vous trouverez ci-dessous quelques lignes directrices sur les dépenses qui entrent dans chacune d’elles.
Vos besoins sont ce dont vous avez besoin pour vivre votre vie chaque jour. Vous pouvez les considérer comme les éléments de base non négociables dont vous auriez besoin, même si vos revenus se tarissaient soudainement.
Les désirs sont les « extras » – des choses que vous aimez et que vous aimez avoir mais dont vous pourriez survivre sans. Les souhaits peuvent également inclure des améliorations à vos besoins, comme des produits d’épicerie biologiques ou des vêtements haut de gamme.
Si vous avez des dettes, cette catégorie comprend tous les paiements supplémentaires que vous effectuez en plus des paiements minimums. (Les paiements minimums comptent comme des besoins car ne pas les payer peut avoir de graves conséquences financières.)
Rembourser d’abord les dettes à taux d’intérêt élevé peut vous aider à réduire votre fardeau de la dette plus tôt et à avoir plus d’argent à consacrer à l’épargne, qui constitue le reste des 20 % de cette catégorie.
Les éléments que vous pouvez inclure dans cette partie de votre budget comprennent :
La règle budgétaire 50/30/20 peut être ou non la bonne stratégie pour vous. Cela dépend de vos préférences personnelles et de votre situation financière. Avant d’adopter cette règle budgétaire, considérez les avantages et les inconvénients suivants :
Pour utiliser la règle budgétaire 50/30/20, commencez par calculer votre revenu net. Cela doit inclure votre salaire net après impôts, mais avant le retrait des prestations et des cotisations de retraite. Multipliez votre revenu après impôt par 0,50, 0,30 et 0,20 pour estimer combien vous devriez prévoir de dépenser respectivement pour vos besoins, vos désirs, votre épargne et vos dettes.
Par exemple, disons que vous rapportez à la maison 6 000 $ par mois après impôts. Dans ce cas, vous auriez 3 000 $ pour vos besoins, 1 800 $ pour vos désirs et 1 200 $ pour vos économies et le remboursement de vos dettes.
Ensuite, examinez vos dépenses actuelles pour voir si vous êtes sur la bonne voie avec ces pourcentages. N’oubliez pas d’inclure les retenues sur salaire telles que les cotisations d’assurance et de retraite dans les catégories appropriées. Par exemple, si vous cotisez 500 $ chaque mois à votre 401(k), vous pouvez l’inclure dans votre catégorie d’épargne et de remboursement de dettes.
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Ensuite, réfléchissez aux endroits où vous souhaitez apporter des modifications. Par exemple, si vous dépensez 40 % en dépenses et seulement 10 % en épargne, vous souhaiterez peut-être augmenter vos cotisations d’épargne tout en réduisant vos dépenses discrétionnaires.
Enfin, il n’y a rien de mal à être flexible avec ces pourcentages. Par exemple, si vos besoins représentent 55 % de votre revenu, vous pouvez réduire vos désirs, vos économies ou une combinaison des deux. Et vous pouvez toujours vous réajuster à mesure que vos revenus et vos dépenses évoluent.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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