Les applications de paiement mobile telles que Venmo, PayPal et Cash App ont gagné en popularité ces dernières années. Plus des trois quarts des Américains ont utilisé ce type d’applications pour envoyer ou recevoir de l’argent de particuliers.
Que sont les applications de paiement P2P et comment fonctionnent-elles ?
Une application de paiement peer-to-peer est un type de plateforme de paiement numérique qui vous permet de transférer de l’argent à une autre personne à l’aide d’un appareil mobile ou d’un ordinateur. Lorsque vous vous inscrivez à un service P2P, vous commencez par connecter votre compte bancaire, votre carte de crédit ou votre portefeuille numérique. À partir de là, vous pouvez envoyer ou recevoir de l’argent à d’autres utilisateurs enregistrés auprès du même service P2P.
Selon l’application de paiement P2P, des frais peuvent vous être facturés lorsque vous envoyez de l’argent. D’autres services peuvent vous facturer des frais pour transférer des fonds sur votre compte bancaire, surtout s’il s’agit d’un virement international. De nombreuses applications P2P proposent cependant des options de paiement gratuites pour envoyer de l’argent entre amis et membres de la famille. Les virements bancaires nationaux non accélérés peuvent également être gratuits, selon l’application.
Est-il sécuritaire de conserver de l’argent dans des applications de paiement P2P ?
Malgré leur popularité et leur utilité, les applications de paiement P2P ne sont pas des endroits sûrs pour stocker de l’argent. Charger de l’argent sur les applications ou y conserver de l’argent après avoir reçu des fonds d’un autre utilisateur peut mettre votre argent en danger.
Comme mentionné, stocker de l’argent dans des applications telles que Venmo, PayPal, Cash App et autres pourrait mettre votre argent en danger. Pourtant, il existe un autre inconvénient dont vous devez également être conscient. Lorsque vous conservez de l’argent dans ce type d’applications, vous n’avez pas la possibilité de gagner des intérêts sur votre épargne.
Si vous recherchez un endroit sûr pour stocker de l’argent supplémentaire, vous pouvez plutôt envisager l’une des alternatives suivantes.
Un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) fonctionne comme un compte d’épargne traditionnel, mais offre un taux d’intérêt beaucoup plus élevé. Par exemple, le taux moyen national des comptes d’épargne n’est que de 0,38 %, selon la FDIC, mais les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement rapportent environ 3 à 4 % APY.
De plus, les HYSA vous offrent la possibilité de retirer ou de déposer de l’argent de votre compte selon vos besoins. Gardez toutefois à l’esprit que votre institution financière peut limiter le nombre de retraits autorisés par mois.
Les HYSA sont disponibles auprès de nombreuses banques et coopératives de crédit, en particulier les institutions en ligne. En fait, certaines applications de paiement P2P proposent désormais leurs propres HYSA en partenariat avec les banques traditionnelles.
Par exemple, Cash App propose un HYSA qui rapporte jusqu’à 3,25 % d’intérêt et nécessite un dépôt d’ouverture minimum de seulement 1 $. Ainsi, si vous êtes un utilisateur de Cash App, vous pouvez transférer vos fonds vers HYSA pour gagner des intérêts sur votre solde – et vous assurer que les fonds sont assurés par la FDIC par l’intermédiaire des banques partenaires de l’entreprise (Wells Fargo, Sutton Bank et/ou The Bancorp Bank) – jusqu’à ce que vous soyez prêt à les transférer sur votre solde Cash pour les dépenser.
En général, la plupart des gens utilisent des comptes chèques pour gérer leurs transactions quotidiennes (comme payer leurs factures et faire leurs courses) plutôt que pour épargner. En conséquence, les comptes chèques ne sont généralement pas connus pour leur potentiel de gain d’intérêts. Pourtant, il existe certains types de comptes chèques – appelés comptes chèques à intérêts ou comptes chèques à haut rendement – qui versent souvent des taux plus élevés aux clients.
En plus de taux d’intérêt plus élevés, la plupart des comptes chèques à intérêt sont dotés des capacités d’un compte chèque ordinaire, telles que les privilèges d’émission de chèques et la possibilité d’utiliser une carte de débit. Gardez à l’esprit que certains comptes chèques à intérêt peuvent également comporter des frais de maintenance mensuels plus élevés. Ainsi, en fonction de vos priorités, vous pouvez également rechercher des comptes chèques gratuits ou rechercher des banques proposant des dispenses de frais.
Si vous souhaitez mettre de côté un montant spécifique pour un objectif d’épargne à court terme, un certificat de dépôt est une autre option qui pourrait vous convenir. Avec un CD, vous déposez une somme forfaitaire auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit. Ces fonds restent ensuite en dépôt auprès de l’institution financière pendant une période déterminée.
En échange de l’engagement de ne pas retirer votre épargne jusqu’à la fin de la durée du CD, votre banque ou coopérative de crédit vous offrira un taux d’intérêt garanti (fixe) qui ne fluctue pas avec le marché. Si vous décidez de retirer de l’argent de votre compte par anticipation, vous devrez généralement payer une pénalité de retrait anticipé qui pourrait vous coûter une partie, voire la totalité de vos intérêts, selon les termes de votre accord.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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