Mettre votre argent dans un certificat de dépôt (CD) n’implique pas les risques associés à l’achat d’actions ou d’obligations. Cela dit, les CD sont des produits d’épargne à faible risque qui peuvent également être considérés comme des investissements car ils vous permettent de rentabiliser votre argent sur une période déterminée.
Ainsi, si vous recherchez un investissement à très faible risque avec un rendement garanti, un CD est l’une de vos meilleures options. Voici un aperçu plus approfondi du fonctionnement des CD et de la manière d’y investir.
Les CD sont différents de la plupart des types d’investissements, mais ce sont néanmoins des comptes d’investissement. Tout comme les rendements boursiers, les taux d’intérêt proposés sur les nouveaux CD sont influencés par les conditions du marché. Le montant que vous pouvez gagner dépend donc de votre timing et du montant que vous investissez.
Cependant, contrairement aux actions, les investissements en CD font partie de la classe d’actifs « à revenu fixe ». Les actifs de cette classe sont généralement à faible risque et offrent des rendements faibles mais prévisibles. Avec les investissements à revenu fixe tels que les CD et les obligations, votre risque augmente à mesure que vous investissez longtemps, car les bénéfices diminuent généralement de plus en plus par rapport à l’inflation au fil du temps.
Avec la plupart des CD, vous savez exactement combien d’intérêts vous gagnerez à l’avance. En effet, les CD ont généralement des rendements annuels en pourcentage (APY) fixes qui sont bloqués à partir de la date à laquelle vous approvisionnez le compte. Ainsi, si vous déposez 1 000 $ sur un CD d’un an avec un APY de 3 %, vous êtes assuré de gagner 30 $ par an.
Lorsque vous investissez en bourse ou dans l’immobilier, rien ne garantit que vous gagnerez de l’argent. En fait, vous pouvez perdre de l’argent si le marché subit un ralentissement ou si une entreprise dans laquelle vous investissez fait faillite.
La plupart des banques facturent une pénalité de retrait anticipé si vous retirez de l’argent d’un CD avant la date d’échéance. Ces pénalités sont généralement équivalentes à plusieurs mois d’intérêts (gagnés ou non) ; le taux de pénalité est toujours établi à l’avance.
Avec des investissements comme les actions ou les cryptomonnaies, il n’existe pas de frais de retrait anticipé. Cependant, des frais peuvent vous être facturés à chaque fois que vous vendez ou échangez, et le taux d’imposition sur les bénéfices peut être plus élevé si vous vendez dans l’année suivant la possession du titre. Vous risquez également de subir une perte si la valeur de votre investissement a diminué depuis votre achat initial.
En savoir plus : Comment éviter les impôts sur les intérêts des CD
Les CD sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu’à 250 000 $ par déposant, par institution et par catégorie de propriété. Cela signifie que si la banque ou la coopérative de crédit émettrice fait faillite, vous serez remboursé.
Ainsi, contrairement à l’investissement en bourse, vous ne risquez pas de perdre votre dépôt principal avec un CD. D’un autre côté, vous risquez de perdre les rendements plus élevés que vous pourriez obtenir en investissant dans des actifs plus risqués tels que des actions ou des fonds communs de placement.
L’un des principaux objectifs de l’investissement est d’obtenir des rendements plus élevés à long terme, ce qui est essentiel pour créer de la richesse au fil du temps. Mais comme la plupart des investissements à faible risque, les investissements en CD ont des rendements assez faibles par rapport aux titres.
Pour cette raison, l’un des risques majeurs liés à l’investissement dans les CD est que l’inflation puisse dépasser vos revenus – auquel cas vous perdriez essentiellement de l’argent même si vous gagniez des intérêts. De plus, vous ne pourrez probablement pas générer suffisamment d’intérêts composés pour atteindre vos principaux objectifs d’épargne à long terme, comme financer votre retraite.
Historiquement, les investissements en espèces comme les CD n’ont rapporté qu’en moyenne 0,4 % par an, tandis que les obligations ont gagné 5 % et les actions plus de 10 %. Même en 2026, lorsque certains des meilleurs taux de CD sont supérieurs à 4 % APY, vous pouvez gagner plus d’argent en investissant dans d’autres types d’actifs.
Les CD sont des investissements temporels qui durent plusieurs mois, voire plusieurs années. Lorsque vous investissez dans un CD, vous choisissez la durée du terme. Une fois la durée terminée, votre dépôt cesse de rapporter des intérêts, à moins que l’institution financière ne transfère automatiquement les fonds sur un nouveau CD. Avec la plupart des autres investissements, il n’y a aucune limite de temps quant à la durée pendant laquelle vous pouvez gagner de l’argent sur votre capital.
Un CD devrait-il faire partie de votre portefeuille d’investissement ?
Les CD ne devraient représenter qu’une petite partie d’un portefeuille bien diversifié, mais vous pourriez envisager d’augmenter cette part lorsque les taux d’intérêt sur les CD sont élevés.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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