Si vous êtes à la recherche de récompenses par carte de crédit, vous savez peut-être déjà à quel point certains avantages et avantages d’American Express peuvent être convoités. (Carte Centurion ? Si vous le savez, vous le savez.) Il existe une gamme de cartes American Express pour différents objectifs financiers, que vous recherchiez une remise en argent, des récompenses de voyage, une carte de crédit Amex avec un TAP de lancement de 0 %, ou quelque chose entre les deux.
Pourquoi nous l’aimons : Nous aimons le Blue Cash Everyday pour la valeur qu’il peut ajouter au portefeuille de n’importe qui, que vous recherchiez une seule carte de remise en argent fourre-tout ou que vous souhaitiez compléter les récompenses que vous gagnez déjà. Non seulement il couvre les dépenses quotidiennes au supermarché et à la station-service, mais la catégorie de vente au détail en ligne ajoutée peut vous aider à maximiser les achats qui ne sont généralement pas inclus dans les catégories de récompenses des cartes de crédit. Et sans frais annuels, les crédits annuels peuvent vous aider à remettre de l’argent directement dans votre poche chaque mois.
Pourquoi nous l’aimons : Avec une remise en argent de 6 % sur les premiers 6 000 $ que vous dépensez chaque année dans les supermarchés américains, le Blue Cash Preferred peut vous aider à gagner jusqu’à 360 $ sur vos seules courses. Combinée à d’excellents retours sur d’autres dépenses quotidiennes, cette carte présente beaucoup de potentiel.
Avant de postuler, assurez-vous que vos dépenses correspondent à chacune des catégories de récompenses afin de pouvoir garantir au moins plus de récompenses que le coût des frais annuels.
Pourquoi nous l’aimons : Nous aimons l’Amex Gold pour les récompenses de voyage car il a beaucoup à offrir aux voyageurs occasionnels et très fréquents. Avec 4x par dollar dépensé dans les restaurants et les supermarchés américains, vous pouvez accumuler de nombreuses récompenses sur vos dépenses alimentaires habituelles à la maison et les consacrer à de futurs voyages. Et grâce à de précieux crédits annuels sur les dépenses communes, vous pouvez même récupérer le coût des frais annuels avant même de prendre en compte la valeur des récompenses.
Assurez-vous simplement de comprendre le programme Membership Rewards avant de demander une carte Amex Gold. Bien qu’il existe de nombreuses options d’échange, vous obtiendrez probablement le meilleur rapport qualité-prix lorsque vous échangerez des points contre des vols via Amex Travel ou lors d’un transfert vers l’un des partenaires de voyage d’American Express.
Pourquoi nous l’aimons : Elle fait peut-être partie des cartes de crédit les plus chères disponibles aujourd’hui, mais la carte Platinum d’Amex peut offrir des économies annuelles importantes au bon titulaire de la carte. Pour les cartes de voyage premium comme celle-ci, il est important de s’assurer que les avantages et les récompenses compensent le coût élevé des frais annuels. Si vous voyagez souvent et que vous appréciez des choses comme l’accès aux salons d’aéroport, les lignes de sécurité prioritaires et les crédits d’hôtel et de compagnie aérienne, il peut être facile d’en avoir pour votre argent avec la carte Platinum, surtout lorsque vous gagnez des récompenses pour de futurs voyages. Mais si vous ne voyagez qu’occasionnellement ou si vous ne payez pas déjà les abonnements pour lesquels vous pouvez obtenir des crédits, vous souhaiterez probablement opter pour une carte de récompenses moins coûteuse ou une carte de crédit avec remise en argent.
Pourquoi nous l’aimons : Il s’agit d’une option plus premium parmi les cartes de crédit comarquées American Express et Delta, mais la Delta Platinum propose suffisamment d’extras pour aider les voyageurs fréquents Delta à justifier le coût. Le certificat annuel pour compagnon peut à lui seul permettre d’économiser des centaines de dollars en valeur de récompense, surtout maintenant que vous pouvez l’utiliser pour réserver des destinations dans les Caraïbes et en Amérique centrale en plus des vols intérieurs. Et si vous travaillez pour obtenir le statut Medallion auprès de la compagnie aérienne, vous bénéficierez de beaucoup d’aide grâce à l’avance annuelle MQD et au MQD Boost pour vos dépenses par carte.
Enfin, cette carte est idéale pour gagner des miles aujourd’hui pour des vols primes demain. Non seulement vous pouvez gagner des miles bonus sur les vols Delta, mais vous serez également récompensé sur vos dépenses quotidiennes dans les restaurants et les supermarchés américains. Combiné avec la réduction de 15 % sur les vols primes, cela représente de nombreuses économies potentielles sur les voyages à venir.
Pourquoi nous l’aimons : Si Marriott est votre chaîne hôtelière préférée lorsque vous voyagez, cette carte a beaucoup à offrir pour de futurs séjours et les avantages supplémentaires que vous pouvez obtenir avec le statut. Bien sûr, nous apprécions le fait que vous puissiez commencer avec un généreux bonus de bienvenue (après avoir satisfait aux exigences de dépenses) – ce qui peut grandement contribuer à réduire le coût de vos prochaines vacances.
À plus long terme, les catégories de récompenses de la carte Bonvoy Bevy, les points supplémentaires gagnés lorsque vous séjournez dans des établissements Marriott Bonvoy et d’autres avantages offrent des économies potentielles importantes pour les voyageurs relativement fréquents. En raison de ses frais plus élevés, tenez compte de votre programme de voyage annuel à venir et régulier pour voir s’il y a suffisamment d’économies potentielles pour compenser le coût annuel.
Pourquoi nous l’aimons : Le Blue Business Cash offre des récompenses simples – mais potentiellement de grande valeur – aux propriétaires de petites entreprises de tous les secteurs. Vous ne paierez aucun frais annuel pour cette carte et gagnerez 2 % de récompenses en espèces sur chaque achat jusqu’aux premiers 50 000 $ que vous dépensez par an sans avoir à suivre les catégories de dépenses. Si vous atteignez ce plafond, vous gagnerez 1 000 $ de remise en argent.
Compte tenu du plafond de dépenses de 50 000 $ sur les récompenses de 2 %, cette carte est idéale pour les entreprises disposant d’un budget mensuel moyen de 4 000 $ ou moins. Si vous avez une dépense professionnelle importante à venir, vous pouvez également bénéficier du généreux TAP d’introduction de la carte sur les nouveaux achats, ce qui vous donne une certaine flexibilité pour la rembourser au fil du temps avant de prendre des intérêts.
Pourquoi nous l’aimons : Nous aimons cette carte pour son potentiel de récompenses majeur en tant que carte sans frais annuels. Le large éventail de catégories de récompenses, y compris les achats quotidiens comme dîner au restaurant et faire le plein dans les stations-service, peut vous aider à accumuler rapidement des points pour des séjours récompenses avec Hilton.
Comparée aux cartes d’hôtel à prix élevé avec des récompenses premium, la carte Hilton Honors American Express peut constituer un choix solide pour les voyageurs qui préfèrent séjourner chez Hilton mais ne dépensent pas la majorité de leur budget en frais de voyage.
Pourquoi nous l’aimons : La carte Amex Business Gold comporte des frais annuels élevés de 375 $, mais cela pourrait avoir du sens si vos dépenses professionnelles correspondent à ses catégories de dépenses.
Pourquoi nous l’aimons : La carte de réserve Amex Business Delta SkyMiles est facilement l’une de nos cartes préférées pour les voyageurs d’affaires fréquents de Delta qui souhaitent des avantages premium. Les principaux avantages de la carte incluent l’accès au Delta Sky Club* et un certificat annuel pour compagnon chaque année après le renouvellement.
Si vous avez besoin d’aide pour choisir entre plusieurs cartes de crédit American Express, consultez nos pages de comparaison détaillées :
L’ouverture d’une nouvelle carte de crédit, y compris une carte American Express, n’en vaut la peine que si la carte correspond à vos objectifs financiers spécifiques.
American Express propose d’excellentes options pour obtenir à la fois des remises en argent et des récompenses de voyage sur vos dépenses habituelles, ainsi que des cartes bien adaptées aux propriétaires de petites entreprises, le remboursement de vos dettes avec un transfert de solde, et bien plus encore.
Mais avant de demander une nouvelle carte, revenez sur vos dépenses habituelles. Assurez-vous que vous obtiendrez une valeur suffisante pour compenser les frais annuels et que vous pourrez maximiser les achats que vous effectuez déjà. Lisez les termes et conditions de la carte pour vous assurer de bien comprendre comment éviter les frais qui pourraient réduire votre valeur potentielle. Évaluez les détails de toute offre de bienvenue pour déterminer si le seuil de dépenses requis correspond à votre budget.
Plus important encore, réfléchissez à l’impact que la carte pourrait avoir sur votre plan financier global. Si vous craignez d’être tenté de dépenser trop pour obtenir un bonus ou effectuer des achats uniquement pour profiter de crédits annuels, vous voudrez peut-être repenser la demande d’une nouvelle carte. Dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser peut entraîner des soldes de dettes à taux d’intérêt élevés qui durent des années et vous coûtent beaucoup plus au fil du temps que ce que vous gagnerez grâce aux récompenses potentielles.
Plus de détails à savoir sur les cartes American Express
Voici quelques fonctionnalités et avantages dont vous pourrez bénéficier lorsque vous ouvrirez une carte American Express :
Les offres Amex vous offrent des économies et des points supplémentaires sur des achats spécifiques lorsque vous vous inscrivez via votre compte American Express. Vous pouvez trouver, par exemple, une offre de carte de crédit American Express pour 30 $ de remise après avoir dépensé 100 $ chez Levi’s ou pour 15 % de remise sur les achats Bose.com (jusqu’à un total de 50 $ de remise).
La valeur de chaque offre varie et les offres disponibles peuvent différer en fonction de votre emplacement. Avant de pouvoir utiliser une offre, vous devrez l’ajouter à votre carte et vous assurer de l’utiliser avant la date d’expiration.
Depuis votre compte Amex, vous pouvez voir le montant total que vous avez économisé grâce aux offres Amex. Vous pouvez participer au programme avec n’importe quelle carte Amex de consommateur ou d’entreprise éligible aux États-Unis.
Si vous possédez déjà une carte de crédit, vous connaissez probablement le fonctionnement du processus de paiement. À la fin de chaque cycle de facturation, vous recevrez un relevé indiquant votre solde total et le paiement minimum dû. Ensuite, vous devez payer au moins le minimum pour éviter les frais et pénalités de retard. Si vous payez au moins le minimum mais moins que le montant total dû à votre date d’échéance, vous commencerez à accumuler des intérêts à votre TAEG donné.
Mais certaines cartes American Express (dont la Platinum Card d’Amex, l’Amex Gold et l’Amex Green Card) diffèrent un peu de cette formule. Les cartes de crédit Amex avec la flexibilité Pay Over Time n’ont pas de limite de dépenses prédéfinie standard. Au lieu de cela, la limite peut varier en fonction de vos dépenses, de votre crédit et d’autres facteurs. Et contrairement à une carte de crédit classique, vous devez payer l’intégralité de votre solde chaque mois, à moins que vous n’optiez pour le paiement au fil du temps.
Si vous choisissez d’activer Pay Over Time, le processus ressemble davantage à celui des autres cartes de crédit. Vous pouvez effectuer des frais éligibles jusqu’à la limite de paiement au fil du temps qui vous est attribuée (que vous pouvez trouver dans le contrat de carte) et vous devrez payer au moins votre montant minimum dû avant la date d’échéance avant que le reste ne porte intérêt à votre TAEG de paiement au fil du temps. Bien entendu, vous pouvez toujours choisir de payer la totalité de votre solde avant la date d’échéance, avant le début du TAEG.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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