Les comptes d’épargne santé sont présentés comme des outils d’épargne et d’investissement fiscalement avantageux pour aider à gérer les coûts de santé des retraités à l’avenir – à condition que vous puissiez vous permettre de payer vos soins de santé de votre poche aujourd’hui.
Pour être admissible à une HSA, vous devez être inscrit à un plan d’assurance maladie à franchise élevée, qui a une prime mensuelle inférieure, mais signifie que vous devrez payer vous-même des milliers de frais médicaux avant que votre assurance n’entre en vigueur. En théorie, la HSA offre aux gens un moyen fiscalement avantageux d’économiser et d’investir de l’argent pour compenser les coûts de santé.
Les HSA sont considérés comme des comptes « triplement fiscalement avantageux ». Les cotisations peuvent être versées avant impôts ; les retraits pour frais médicaux admissibles peuvent être effectués en franchise d’impôt ; et toute croissance potentielle de l’investissement est exonérée d’impôt. Officiellement, les bénéficiaires sont censés utiliser cette réserve d’argent pour payer les dépenses de santé actuelles.
Mais la vraie magie vient lorsque vous ne dépensez pas réellement cet argent HSA pour vos factures médicales actuelles, mais plutôt en mettant plus d’argent sur le compte, en l’investissant et en le laissant croître. Alors que le coût des soins de santé à la retraite continue d’augmenter, les experts financiers affirment qu’un HSA bien financé est l’un des meilleurs outils pour gérer ces coûts.
Et cet argent serait utile puisque les soins de santé ne font que devenir plus chers pour les retraités. Selon Fidelity Investments, une personne de 65 ans qui prendra sa retraite en 2026 peut s’attendre à dépenser en moyenne 185 500 $ en soins de santé et en frais médicaux tout au long de sa retraite. Cette prévision n’inclut pas les dépenses de soins de longue durée, telles que les soins de santé à domicile, les résidences-services ou les séjours prolongés en maison de retraite.
« La façon la plus efficace de les utiliser est de les laisser s’accumuler et de les laisser fonctionner pour vous pendant 20 à 30 ans. Dans l’ensemble, cela demande beaucoup de patience et beaucoup de mise en place et de ressources pour couvrir vos dépenses actuelles et ne pas y toucher », a déclaré Christopher Walsh, conseiller principal et directeur régional chez Capital Choice Arizona. « Vous devez avoir un plan et un budget suffisamment flexibles pour le permettre. »
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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