L’un des obstacles les plus difficiles pour les retraités est de trouver comment se payer et ensuite dépenser cet argent.
Pendant des décennies, la pression a été d’économiser. Lorsque vient le temps de commencer à puiser dans ces fonds, cela peut être paralysant.
L’expert en finances personnelles Jean Chatzky a une solution : utiliser une rente pour fournir un chèque de paie.
Mettre en rente signifie essentiellement convertir une partie forfaitaire d’un compte de retraite en un contrat qui vous verse un montant mensuel fixe pour une période déterminée ou pour le reste de votre vie.
Le problème est que les rentes vendues par les compagnies d’assurance ont une mauvaise image aux yeux de nombreuses personnes. Ils peuvent être difficiles à comprendre et s’accompagnent généralement de divers frais. Il est difficile de savoir quel est le coût réel et quelles sont les sanctions si vous devez puiser dans l’argent en cas d’urgence.
« Beaucoup de gens ont émis de nombreuses critiques à propos des rentes, et ces critiques ont commencé à changer », a déclaré Chatzky à Yahoo Finance. « Ce n’est qu’au cours de la dernière décennie que j’ai commencé à réaliser que [les rentes] sont encore un autre outil financier, tout comme les investissements sont des outils financiers qui ont une place valable dans le paysage. »
Chatzky est le fondateur et PDG de HerMoney, chroniqueur pour AARP et chercheur au LIMRA Retirement Income Institute.
Pour elle, le véritable argument de vente est qu’une rente peut fonctionner comme un chèque de paie ordinaire, offrant le même sentiment de sécurité.
« Ce n’est pas la taille, c’est la fréquence », a déclaré Chatzky.
Les chercheurs ont découvert, à tous les niveaux de richesse, que les personnes qui avaient leur argent dans une rente qui leur envoyait un chèque de paie dépensaient généralement deux fois plus que celles qui se basaient sur leurs propres calculs pour savoir combien retirer de quel compte et quand se payer, selon à Chatzky.
« Ils sont capables de dépenser parce qu’ils savent qu’un autre salaire arrive », a-t-elle déclaré. « Il s’agit autant d’un jeu d’esprit que d’un jeu financier. »
Les rentes sont des contrats entre vous et une compagnie d’assurance. Vous versez une somme forfaitaire à une compagnie d’assurance et elle vous verse un chèque mensuel pendant une certaine période. Ce flux de revenus peut commencer immédiatement ou à une date ultérieure, pendant une période de temps déterminée ou jusqu’à votre décès, selon les conditions.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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