À ce stade, il est clair que les taux hypothécaires ne retomberont pas à 3 % dans un avenir proche, à moins que quelque chose de radical ne se produise. Cependant, de nombreux Américains seraient heureux si les taux tombaient même à 6 % – et les taux fixes moyens sur 30 ans oscillent autour de 6 %, selon Freddie Mac. Quand les taux pourraient-ils enfin atteindre 6 % ou moins, et faut-il attendre cette baisse avant d’acheter une maison ?
Ce que les taux hypothécaires élevés signifient pour les acheteurs de maison
Pour comprendre pleinement l’impact des taux plus élevés d’aujourd’hui sur les acheteurs et les emprunteurs, il est essentiel de considérer la hausse constante des prix de l’immobilier au fil des ans.
Selon les données du recensement, le prix médian des maisons était de 410 800 $ au deuxième trimestre 2025, les données les plus récentes au moment de la publication. À un taux hypothécaire de 6,16 % – la moyenne pour une durée de 30 ans au 8 janvier – vous paieriez environ 2 505 $ par mois sur un prêt hypothécaire de 410 800 $.
Et il ne s’agit que du principal et des intérêts de l’hypothèque. Cela ne tient même pas compte de l’assurance habitation, de l’assurance hypothécaire ou des impôts fonciers, qui s’ajoutent également à votre versement hypothécaire mensuel.
Si vous contractiez un prêt hypothécaire sur 30 ans avec un taux de 6,16 %, l’argent payé pour le capital et les intérêts d’un prêt de 410 800 $ en un an seulement serait d’environ 25 169 $. Cela représente près de la moitié du revenu annuel médian du pays. (D’une manière générale, vous ne devriez pas consacrer plus de 25 à 35 % de votre revenu aux frais de logement.)
En supposant que vous obteniez un prêt de 30 ans, voici un aperçu de ce que vous vous attendez à payer à différents taux d’intérêt pour une maison au prix médian aujourd’hui :
Comme vous pouvez le constater, la différence entre un taux inférieur à 6 % et les taux actuels n’est pas négligeable. Les taux d’intérêt oscillent depuis un certain temps entre 6 et 6 %. Dans ce scénario, la différence entre un taux de 6,5 % et un taux de 6 % serait de 134 $ par mois, soit 1 608 $ par an.
Pour voir l’impact d’un taux hypothécaire de 6 % sur votre versement hypothécaire mensuel et vos coûts à long terme, utilisez le calculateur hypothécaire Yahoo Finance ci-dessous. Cela peut vous aider à préparer les dépenses liées à la possession d’une maison et à comparer les résultats d’un taux de 6 % par rapport aux taux d’intérêt actuels.
Prévisions de taux hypothécaires pour 2026 et au-delà
Dans ses prévisions de janvier, la Mortgage Bankers Association (MBA) prévoyait que le taux hypothécaire moyen sur 30 ans se maintiendrait à près de 6,1 % tout au long de 2026. Les prévisions de logement de Fannie Mae de janvier étaient d’accord, prévoyant que les taux se maintiendraient près de 6 % toute l’année.
« Je m’attendrais à ce que les taux hypothécaires restent dans la fourchette actuelle jusqu’à ce que nous sachions dans quelle direction se dirige l’inflation », a déclaré par courrier électronique Jennifer Beeston, vice-présidente exécutive des ventes nationales chez Rate.
L’indice des prix à la consommation (IPC) de janvier, une mesure clé de l’inflation, a été publié à la mi-décembre. Le rapport révèle que l’IPC de base, qui ne tient pas compte de la volatilité des prix des produits alimentaires et de l’énergie, a augmenté de 2,5 %. Cela répondait exactement aux attentes de Wall Street. Cependant, cela permet également à la Réserve fédérale de maintenir sa pause en matière de baisse des taux d’intérêt à court terme. En conséquence, les taux hypothécaires devraient rester stables, au moins jusqu’à la publication du prochain rapport sur l’inflation.
À plus long terme, les taux hypothécaires – du moins sur les prêts conventionnels – ne tomberont probablement pas en dessous de 6 % avant fin 2026.
« Pour que les taux hypothécaires conventionnels tombent en dessous de 6 %, nous avons besoin d’une réduction de l’inflation ainsi que d’une confiance accrue dans la poursuite de la maîtrise de l’inflation, ce qui est difficile à envisager actuellement compte tenu des perspectives macroéconomiques et géopolitiques », a déclaré Beeston.
Outre la maîtrise de l’inflation, Taylor a déclaré que le chômage devrait également augmenter.
« Cela inciterait la Fed à réduire ses taux », a-t-il déclaré. « Les investisseurs mondiaux devraient également prouver leur confiance dans les échanges de valeurs refuges entre le Trésor américain et les obligations hypothécaires si les conflits géopolitiques continuent de s’intensifier, ce qui pousserait les prix des obligations à la hausse et les taux hypothécaires à la baisse. »
Deux facteurs rendent également les choses encore plus imprévisibles : le remplacement potentiel du président de la Fed, Jerome Powell, au milieu de l’année prochaine et les impacts à long terme des tarifs douaniers de l’administration Trump.
« Il est peu probable que des taux inférieurs à 6 % soient constatés tant que nous n’aurons pas constaté l’impact des droits de douane sur l’inflation », a déclaré Taylor. « Mais des taux compris entre 6 et 6,5 % sont possibles avant le changement de direction de la Fed en mai 2026. »
Comment obtenir un taux hypothécaire plus bas en attendant
Même si des taux hypothécaires nettement inférieurs ne sont pas à l’horizon de si tôt, vous pouvez encore prendre certaines mesures pour rendre l’obtention d’un prêt hypothécaire plus abordable. Voici quelques conseils pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas possible :
Vous pouvez également envisager une durée de prêt plus courte ou un prêt hypothécaire à taux variable, qui peut offrir des taux inférieurs à ceux du prêt hypothécaire traditionnel à taux fixe de 30 ans.
Si vous êtes par ailleurs prêt à acheter une maison mais que vous attendez des taux hypothécaires plus bas, cela ne vaut peut-être pas la peine d’attendre. Les taux d’intérêt ne vont probablement pas chuter de si tôt. Et n’oubliez pas que vous pouvez toujours acheter une maison maintenant pour commencer à constituer une valeur nette, puis la refinancer à un taux d’intérêt inférieur plus tard.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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