« L’épuisement » de la sécurité sociale ne signifie pas que les retraités cessent soudainement de recevoir des chèques. Le problème est que les réserves du fonds fiduciaire du programme devraient s’épuiser, auquel cas les charges sociales entrantes ne suffiront plus à payer 100 % des prestations prévues. Sans changements législatifs, les retraités pourraient donc faire face à une réduction significative de ce qu’ils s’attendaient à recevoir.
Cela crée un écart de revenu de retraite que quelqu’un devra combler. Le Congrès dispose de plusieurs leviers potentiels, notamment l’augmentation des impôts, la modification de l’âge de la retraite, la modification des prestations ou une combinaison de ces éléments. Mais à moins que les législateurs ne parviennent à rassembler la volonté politique de combler ce déficit, la responsabilité du financement des retraites incombera davantage aux investisseurs individuels.
C’est l’une des raisons pour lesquelles les comptes de retraite sont devenus de plus en plus importants, y compris la contribution supplémentaire de rattrapage Roth IRA de 1 100 $ actuellement disponible pour les investisseurs âgés de 50 ans et plus. Maximiser l’épargne fiscalement avantageuse pendant que vous avez encore un revenu gagné peut vous donner une autre source de liquidités si la sécurité sociale fournit finalement moins que prévu.
Voyons donc pourquoi la sécurité sociale est confrontée à ce problème de financement en premier lieu, ainsi qu’un ETF à revenu mensuel relativement conservateur d’iShares rapportant plus de 5 %, qui, je pense, pourrait avoir du sens en tant que placement de base à revenu fixe au sein d’un Roth IRA pour les retraités.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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