SmartAsset et Yahoo Finance LLC peuvent gagner des commissions ou des revenus grâce aux liens figurant dans le contenu ci-dessous.
Prendre sa retraite à 62 ans et s’inscrire à la sécurité sociale réduira les prestations à vie d’une personne jusqu’à 30 % par rapport à l’attente jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein. Cependant, une personne disposant de 2,5 millions de dollars dans un Roth IRA peut se sentir plus à l’aise de prendre sa retraite à 62 ans, malgré l’impact qu’une retraite anticipée aura sur sa sécurité sociale.
Alors, une personne disposant de 2,5 millions de dollars dans Roth IRA et qui espère percevoir environ 2 500 dollars de chèques mensuels de sécurité sociale peut-elle se permettre de prendre sa retraite à 62 ans ? La réponse est probablement oui, mais il y a certaines choses essentielles à garder à l’esprit si vous vous trouvez dans une situation financière similaire.
Un conseiller financier peut vous aider à planifier votre retraite. Trouvez un conseiller fiduciaire dès aujourd’hui.
Avant toute chose, assurez-vous du montant de vos prestations de sécurité sociale. Mike Dever, fondateur et PDG de Brandywine Asset Management, affirme qu’une personne qui s’attend à percevoir 3 000 $ à 62 ans a mal calculé ses revenus de sécurité sociale.
Alors que l’âge de la retraite à taux plein pour une personne qui prend sa retraite aujourd’hui est de 67 ans, le maximum qu’une personne peut percevoir à 62 ans est de 2 572 $, a noté Dever.
La différence de 428 $ entre 3 000 $ de prestations mensuelles et 2 572 $ n’est pas essentielle en soi. La plupart des revenus de ce retraité proviendront du Roth IRA de 2,5 millions de dollars. Mais le plus gros problème est absolument crucial : méfiez-vous des erreurs de calcul.
Une personne qui s’attend à recevoir 3 000 $ de prestations mensuelles à 62 ans se retrouverait avec 5 000 $ de moins en revenu annuel. Vérifiez toutes vos hypothèses avant de quitter le marché du travail, car vous ne voulez pas découvrir une erreur comme celle-ci après coup. Un conseiller financier peut vous aider à estimer et planifier vos prestations de sécurité sociale.
Un solde Roth IRA de 2,5 millions de dollars peut permettre à un retraité de planifier des retraits relativement généreux.
« La règle de retrait de 4 % peut être un point de départ utile », a déclaré Bryan Cannon, auteur de « Retirement Unplanned: An Expert Guide For Navigating The Crossroads of Retirement With Confidence ». Étant donné que les obligations d’entreprise et les obligations du Trésor ont des taux d’intérêt moyens d’environ 4 %, « votre Roth IRA générerait chaque année 100 000 $ de revenu non imposable pendant la retraite, généralement sans épuiser votre capital au fil du temps ».
[…] La suite de l’article est à lire sur Yahoo Finance via le lien ci-dessous.
Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
Source : Yahoo Finance — Lire l’article original
À propos de l'auteur
