Les taux hypothécaires ont dépassé leur plus haut niveau depuis un an après avoir stagné au milieu de six pendant deux mois. Que faudra-t-il pour que les taux hypothécaires baissent ?
Au 30 juillet, Freddie Mac a indiqué que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans était de 6,66 %. C’est huit points de base de plus que la semaine dernière. À la même époque en juillet 2025, les taux hypothécaires étaient en moyenne de 6,72 %, soit six points de base de plus.
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans était de 6,04 % cette semaine, soit également en hausse de huit points de base par rapport à la semaine dernière et de 19 points de base de plus qu’à la même époque l’an dernier.
Les taux hypothécaires vont-ils baisser d’ici fin 2026 ?
Les taux hypothécaires évoluent généralement à l’unisson avec le marché obligataire. Le rendement du Trésor à 10 ans oscille juste au-dessus et en dessous de 4,5 % depuis la mi-mai, et les taux des prêts immobiliers emboîtent le pas.
Lindsey Harn, un agent immobilier californien, s’attend à ce que les taux hypothécaires restent relativement stables jusqu’à la fin de l’année.
« À ce stade, les taux ont moins à voir avec la Réserve fédérale qu’avec des forces économiques plus larges, notamment l’incertitude géopolitique, les prix de l’énergie et les anticipations d’inflation », a déclaré Harn dans un communiqué. « Il y aura toujours une demande de logements, mais les coûts d’emprunt élevés combinés à l’augmentation du coût de la vie freinent une partie de l’élan du marché actuel. Les acheteurs continuent d’avancer quand ils en ont besoin, mais ils sont plus réfléchis dans les décisions qu’ils prennent.
Pendant ce temps, les dernières prévisions de Fannie Mae prévoient que les taux hypothécaires resteront dans la fourchette de 6,2 % à 6,3 % jusqu’en 2027.
La Réserve fédérale a abaissé le taux des fonds fédéraux à trois reprises en 2025, mais la banque centrale est restée inchangée jusqu’à présent en 2026, y compris lors de sa dernière réunion du 29 juillet. Alors, qu’est-ce que cela signifie pour les taux hypothécaires jusqu’à la fin de l’année ?
Ce taux des fonds fédéraux a tendance à influencer directement les taux des prêts à court terme. Bien que les taux hypothécaires ne soient pas directement basés sur le taux des fonds fédéraux, ils reflètent généralement les tendances des taux des fonds fédéraux. Ainsi, si le taux des fonds fédéraux augmente, les taux hypothécaires suivront probablement. L’inverse est également vrai.
La Fed – le surnom commun du Comité fédéral de l’open market (FOMC) – a un nouveau président, Kevin Warsh, mais le même plan de match : maintenir les taux inchangés pour l’instant. À ce stade, les traders de Wall Street s’attendent à une hausse des taux d’intérêt d’un quart de point en septembre.
Alors que les taux des prêts à court terme suivent de près le taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires suivent de plus près le rendement du Trésor à 10 ans. Au 29 juillet, le rendement du Trésor à 10 ans a clôturé à 4,67 %, contre 4,37 % un an auparavant.
Maintenant, vous vous demandez probablement pourquoi les taux hypothécaires actuels ne se situent pas dans la fourchette de 4 %, n’est-ce pas ?
Pour déterminer les taux hypothécaires actuels, les prêteurs ajoutent un « spread » au rendement du Trésor à 10 ans. L’écart est simplement la différence entre les taux payés par les consommateurs et le taux du Trésor à 10 ans. Sans trop entrer dans les détails, l’imposition d’un spread aide les prêteurs hypothécaires à couvrir les coûts associés à l’octroi de prêts au public et le risque lié à l’octroi de tels prêts.
Par exemple, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 6,66 % et le rendement du Trésor sur 10 ans est de 4,67 %, soit un écart de 1,99 points de pourcentage. Il y a un an, le taux à 30 ans était de 6,72 % et le rendement à 10 ans de 4,37 %, ce qui donne un écart de 2,35 points de pourcentage. Aujourd’hui, l’écart est légèrement plus petit, ce qui explique en partie pourquoi les taux hypothécaires ne sont que légèrement inférieurs actuellement.
Faut-il attendre pour acheter que les taux hypothécaires baissent encore davantage ?
Bref, non. Vous ne devriez pas nécessairement attendre pour acheter une maison que les taux hypothécaires descendent en dessous de 6 % ou moins. Les taux hypothécaires ne sont qu’une partie de l’équation de l’abordabilité. Il faut également tenir compte du prix des logements, facteur de l’offre et de la demande de logements.
Le marché immobilier actuel est en crise. Pour faire simple, les acheteurs sont plus nombreux que les maisons à vendre, en particulier les maisons situées dans des fourchettes de prix accessibles à l’acheteur d’une première maison. Lorsque l’offre et la demande sont ainsi déséquilibrées, les prix des maisons ont tendance à rester élevés, car les vendeurs savent que plusieurs acheteurs seront intéressés.
Selon les données de la Banque fédérale de réserve de Saint-Louis, le prix de vente médian des maisons unifamiliales a généralement suivi une tendance à la hausse depuis le premier trimestre de 2009. À cette époque, le prix de vente médian était de 208 400 $. Le prix médian était passé à 410 700 $ au deuxième trimestre 2026.
Même en cas de récession, les acheteurs potentiels ne verront probablement pas beaucoup de soulagement. Si les taux d’intérêt baissent comme ils ont tendance à le faire en période de récession, cela augmentera le nombre de personnes cherchant à acheter et à bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas. Cela fait augmenter la demande pour une offre déjà limitée de logements.
Pour réellement épargner, les acheteurs ont besoin que les taux d’intérêt et les prix de l’immobilier baissent. Les taux hypothécaires restent stables et les prix de l’immobilier stagnent, voire baissent dans certaines régions du pays. La situation pourrait s’améliorer pour les acheteurs.
Stratégies pour les acheteurs sur le marché hypothécaire actuel
Si vous avez envie du confort de l’accession à la propriété, la meilleure stratégie sur le marché actuel est peut-être d’acheter ce que vous pouvez vous permettre. Qu’il s’agisse d’une petite maison ou d’un condo au lieu d’une maison unifamiliale, posséder quelque chose vous met en mesure de commencer à constituer une valeur nette.
Oui, il est crucial de rechercher les meilleurs prêteurs hypothécaires avec des taux et des frais bas pour obtenir un prêt hypothécaire. Mais pour vous aider à trouver votre maison idéale qui équilibre abordabilité et désirabilité, il vaut la peine d’adopter un état d’esprit curieux et d’envisager des outils financiers moins discutés.
Il n’y a pas de meilleur moment qu’aujourd’hui pour en apprendre davantage sur votre marché immobilier local. En faisant preuve de curiosité, vous pourriez découvrir que votre ville a plus à offrir en matière de logement que vous ne le pensiez auparavant.
Vous souhaiterez peut-être faire des excursions le week-end dans des quartiers moins connus et des développements suburbains au-delà des limites de la ville. Vous ne savez jamais ce que vous trouverez qui pourrait élargir votre idée de ce à quoi ressemble la « maison », y compris les nouveaux développements, les districts scolaires et les types de maisons.
Si vous cherchez à dépenser moins pour une maison sur le marché hypothécaire actuel, une maison nécessitant un peu d’entretien pourrait vous aider à y parvenir. Des prêts comme l’hypothèque FHA 203(k) peuvent regrouper vos coûts d’achat et de rénovation en un seul prêt pratique. Lorsque vous êtes admissible et qu’une offre est acceptée, votre prêteur finance immédiatement le prix d’achat de la maison et place le coût des rénovations sur un compte séquestre. Au fur et à mesure que vous effectuez des réparations, les fonds sont déboursés.
Qu’est-ce que cela vous ferait de faire un trajet plus long tout en rentrant chez vous dans une maison que vous aimez ? Les communautés planifiées ont tendance à surgir en dehors des grandes villes, offrant diverses commodités comme des parcs, des magasins et des écoles de premier ordre, le tout en échange de trajets plus longs. Ces zones pourraient sembler beaucoup plus acceptables si elles offrent des options de déplacement comme les parkings relais ou les trains de banlieue. Osez envisager de garer votre voiture et de prendre les transports en commun si cela peut vous amener à la maison de vos rêves.
Même si les murs, sols et plafonds partagés ne crient pas immédiatement « maison de rêve », ils pourraient vous aider à trouver une maison abordable dans un quartier magnifique. Les copropriétés se présentent sous différentes formes et tailles, des appartements de style appartement aux maisons en rangée. Selon la zone, vous pourriez même avoir une petite cour arrière. Cependant, assurez-vous de prendre en compte les frais HOA lors du calcul de votre paiement mensuel.
[…] La suite de l’article est à lire sur Yahoo Finance via le lien ci-dessous.
Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
Source : Yahoo Finance — Lire l’article original
À propos de l'auteur
