Réclamer la sécurité sociale à 62 ans permet d’obtenir un chèque plus petit pour le reste de la vie d’un retraité. Attendre que 70 ans en donne un bien plus grand, mais seulement après huit ans sans rien collecter.
Le choix se trouve dans chaque régime de retraite, et le chiffre global, environ 158 000 $ en chèques sautés entre 62 et 70, est le prix d’admission à la prestation plus importante qui suit. La question est de savoir si cette transaction vaut la peine alors que l’alternative consiste à acheter un revenu garanti sur le marché libre.
Les règles de la Social Security Administration sont simples. Faire une demande à 62 ans réduit la prestation d’âge de la retraite à taux plein jusqu’à 30 %. Attendre après l’âge de la retraite à taux plein ajoute environ 8 % par an aux crédits de retraite différés, plafonnés à 70 ans. L’écart entre la demande à 62 ans et à 70 ans équivaut à une prestation qui est environ 76 % plus élevée en termes nominaux, avant tout ajustement au coût de la vie.
Prenez un travailleur avec un historique de gains moyens, et la prestation anticipée à 62 ans s’élève à environ 1 650 $ par mois. C’est en sautant huit ans de ces chèques que vient ce chiffre d’environ 158 000 $.
Voici une question à laquelle la plupart des retraités de 5 ans ne peuvent pas répondre : à votre taux d’épargne actuel, de combien avez-vous besoin et combien de temps cela durera-t-il réellement ? Un bon conseiller peut fixer une date là-dessus en une seule réunion. Le quiz gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers fiduciaires desservant votre région, afin que vous puissiez obtenir VOTRE numéro de retraite maintenant (parrain)
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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