Si Ed avait signé les documents qu’il souhaitait obtenir, les revenus de sa femme après son décès auraient été réduits de moitié environ, et la sécurité sociale prendrait une part supplémentaire en plus. Ce piège s’abat chaque année sur les conjoints survivants.
Le verdict : Orman a raison et les calculs sont brutaux
Ed disposait de 200 000 $ en rente d’employeur avec trois options : un paiement à vie avec une prestation de survivant de 50 %, un paiement pour une certaine période ou un roulement d’IRA. L’option à vie payait 1 211 $ par mois du vivant d’Ed.
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Voici ce que fait l’élection conjointe et survivante à 50 %. Quand Ed décède, sa femme conserve la moitié de ce chèque. Elle passerait de 1 211 $ par mois à 605 $ par mois, soit 7 266 $ par an. C’est le gouffre des prestations de survivant que les gens ne voient jamais venir lorsqu’ils signent le formulaire d’inscription.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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