Pour de nombreux Américains, avoir 65 ans marque un changement financier majeur : du fait de gagner un salaire à une dépendance accrue à l’égard de son revenu de retraite. Mais pour des millions de retraités, cette transition ne se déroule pas aussi facilement qu’ils l’espéraient.
La sécurité sociale joue un rôle central, mais elle n’a jamais été conçue pour remplacer entièrement ce que vous gagnez en travaillant. Cet écart oblige souvent les retraités à repenser leurs dépenses, à ajuster leurs attentes ou à s’appuyer davantage sur l’épargne.
À quoi ressemble le chèque moyen de sécurité sociale à 65 ans
Bien que de nombreux Américains choisissent de prétendre à la sécurité sociale à 65 ans, cela n’est pas considéré comme l’âge de la retraite à taux plein. Pour ceux qui sont nés en 1960 ou après, cet âge est de 67 ans. Les retraités peuvent choisir de commencer leurs prestations dès 62 ans ou de les retarder jusqu’à 70 ans, avec des paiements mensuels ajustés en fonction du calendrier.
À 65 ans, la prestation moyenne de sécurité sociale est d’environ 1 607 dollars par mois. Ce chiffre varie selon le sexe, les hommes de cet âge recevant en moyenne 1 772 dollars par mois, tandis que les femmes reçoivent environ 1 457 dollars.
Étant donné que 65 ans n’est pas l’âge de la retraite à taux plein, les prestations mensuelles sont réduites. Faire une demande à cet âge signifie recevoir environ 87 % de votre prestation complète, contre environ 2 016 $ par mois pour ceux qui attendent jusqu’à 67 ans. Les prestations peuvent augmenter encore pour ceux qui retardent la demande jusqu’à 70 ans.
Ces chiffres signifient que la plupart des retraités doivent compléter leurs prestations de sécurité sociale avec les revenus de leur épargne-retraite, explique Scott McClatchey, conseiller principal en patrimoine chez Ballast Rock Private Wealth, basé en Caroline du Sud. « Il n’y en aura tout simplement pas assez pour payer les factures et vivre une retraite confortable et typique », ajoute-t-il. « C’est sinistre. »
Étant donné que la sécurité sociale ne couvre généralement qu’une partie des dépenses des retraités, de nombreux Américains comptent sur leur épargne personnelle pour combler ce déficit, souvent par le biais d’un compte de retraite 401(k) ou similaire.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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