Ouvrir un CD signifie généralement garantir un taux d’intérêt fixe pour toute la durée. Avec un CD progressif, en revanche, le taux augmente automatiquement à des intervalles prédéterminés, vous donnant la possibilité de gagner plus au fil du temps. Et même si cela peut sembler un avantage évident, les CD intensifs comportent quelques compromis à prendre en compte avant d’en ouvrir un.
Ce contenu intégré n’est pas disponible dans votre région.
Les CD progressifs ont des augmentations de taux prédéterminées qui entrent en vigueur à des intervalles définis. Vous pouvez généralement vous attendre à ce que le taux d’un CD progressif commence à environ 0,05 %, augmente jusqu’à 0,20 % tous les sept à 10 mois et arrive à échéance dans les 30 mois.
Si vous souhaitez comparer les tarifs entre les CD step-up et les CD traditionnels, consultez l’« APY composite » ou « l’APY mixte » sur le CD step-up. Ce chiffre vous montre le taux moyen que vous gagnerez si vous laissez votre argent sur le compte jusqu’à son échéance.
À l’heure actuelle, les taux composites progressifs varient de 0,10 % à 0,35 % APY. C’est considérablement inférieur aux meilleurs taux de CD actuels, qui oscillent autour de 4 % APY.
Comme si ce n’était pas une raison suffisante pour renoncer aux CD intensifiés, considérez que certains de ces comptes sont appelables. Cela signifie que la banque peut fermer le compte avant son échéance, puis vous restituer votre dépôt et vos intérêts. Un CD rachetable est plus susceptible d’être fermé si les taux du marché tombent en dessous de ce que vous gagnez sur le compte.
Comme pour les CD progressifs, les tarifs des CD majorés peuvent augmenter. Cependant, les taux majorés s’ajustent plusieurs fois, tandis que les taux majorés n’augmentent généralement qu’une seule fois, et uniquement si la banque émettrice augmente ses taux disponibles. Si cela se produit, vous devez demander un ajustement à l’émetteur. En tant qu’investisseur, cela signifie que vous devrez essayer de chronométrer le marché pour vous assurer d’obtenir la plus forte augmentation possible.
Les deux types de CD sont difficiles à trouver et tous deux offrent des tarifs inférieurs à ceux des CD traditionnels. Cependant, les tarifs majorés des CD ont tendance à être plus compétitifs que les tarifs majorés des CD.
Les CD intensifs ne sont pas courants. Voici quelques exemples de CD intensifs disponibles aujourd’hui :
Les CD progressifs ne valent généralement pas la peine d’investir. Les tarifs de ces CD sont généralement loin d’être compétitifs, même si l’on tient compte des augmentations multiples sur la durée d’un compte. Avec un APY composite d’environ 0,35 % (et c’est dans le haut de gamme), votre argent peut gagner beaucoup plus dans un CD traditionnel, un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) et même dans certains comptes chèques.
Vous n’aurez aucune difficulté à battre le taux d’intérêt sur un CD progressif. Plusieurs autres investissements à taux fixe et même certains comptes bancaires offrent des rendements plus élevés.
Pour un compte de dépôt à court terme qui paie un taux plus élevé qu’un CD progressif, envisagez d’investir dans un CD traditionnel.
Combien pourriez-vous gagner de plus en empruntant cette voie ? Franchement, beaucoup plus. Par exemple, un dépôt de 10 000 $ ne rapportera que 70 $ d’intérêts sur un CD progressif de 24 mois avec un taux composite de 0,35 % APY. Cependant, ce même dépôt de 10 000 $ rapporterait 816 $ d’intérêts sur un CD traditionnel de 24 mois avec un APY de 4 %.
Un autre investissement à faible risque qui rapportera plus qu’un CD intensif est un bon du Trésor. Avec les bons du Trésor, le taux de rendement est garanti dès le départ et vous pouvez choisir des durées allant de quatre à 52 semaines, avec des taux d’environ 3,75 % à 4,13 %, selon la durée du terme.
[…] La suite de l’article est à lire sur Yahoo Finance via le lien ci-dessous.
Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
Source : Yahoo Finance — Lire l’article original
À propos de l'auteur
