Si vous recherchez un moyen relativement sûr et stable de faire fructifier votre argent, envisagez une échelle de CD ou d’obligations. Ces deux stratégies sont conçues pour gérer le risque de taux d’intérêt et fournir un accès périodique à votre trésorerie.
Mais quelle option est la meilleure pour vos objectifs ? Découvrez ce que sont les échelles CD et les échelles obligataires, les principales différences entre elles et comment décider laquelle choisir.
Une échelle de CD est une stratégie dans laquelle vous répartissez votre argent sur plusieurs certificats de dépôt (CD) avec des dates d’échéance échelonnées. À mesure que chaque CD arrive à échéance, vous avez accès à une partie de votre argent au fil du temps au lieu d’attendre une date d’échéance unique pour accéder à tous vos fonds en même temps.
Cette stratégie peut contribuer à atténuer les risques en vous offrant la possibilité récurrente de renouveler des CD individuels ou de retirer votre argent. Il vous permet également de profiter de la durée du CD offrant le meilleur taux d’intérêt.
Imaginez que vous souhaitez déposer 40 000 $ sur des CD. Les taux de CD sur 1 an de la banque sont les plus élevés, mais vous ne voulez pas bloquer tout votre argent aussi longtemps pour obtenir le meilleur taux. Ainsi, vous configurez une échelle de CD, en plaçant 10 000 $ sur quatre comptes différents avec des durées allant de trois mois à un an.
Lorsque chaque CD arrive à échéance, vous pouvez soit le renouveler, choisir une durée différente, soit retirer l’argent et le placer ailleurs.
Avant de mettre en place une échelle de CD, considérez ces avantages et inconvénients :
Les obligations sont des investissements à faible risque qui vous rapportent un taux de rendement fixe. Pour cette raison, l’approche « échelonnée » courante avec les CD fonctionne également avec les obligations. Une échelle obligataire est similaire à une échelle CD : il s’agit d’un groupe d’obligations dont les dates d’échéance sont uniformément échelonnées. Répartir votre trésorerie entre plusieurs obligations vous donne un accès régulier à des obligations arrivant à échéance et peut vous aider à vous adapter à un climat financier changeant.
Les échelles d’obligations peuvent inclure des obligations d’État, des obligations municipales, des obligations d’entreprises et même des ETF obligataires. Par rapport aux CD, les obligations s’accompagnent souvent de délais d’investissement plus longs : les obligations à long terme peuvent avoir une durée allant jusqu’à 30 ans.
Supposons que vous disposiez de 10 000 $ à investir dans des obligations. Au lieu de tout placer dans des obligations à échéance dans 5 ans, vous le répartissez sur cinq obligations différentes avec une gamme de taux d’intérêt et des échéances échelonnées :
Dans cet exemple, une obligation arrivera à échéance chaque année. À ce stade, vous pouvez réinvestir l’argent en achetant une autre obligation ou utiliser l’argent ailleurs.
Remarque : les rendements réels des obligations dépendent du taux du coupon, du prix d’achat (prime ou décote), du réinvestissement et de la détention ou non de l’obligation jusqu’à l’échéance. Certains types d’obligations, comme les obligations d’épargne, exigent que vous les déteniez pendant un nombre minimum d’années avant de les encaisser, sinon vous devrez renoncer à une partie des intérêts gagnés.
Lorsque vous construisez une échelle d’obligations, gardez ces avantages et inconvénients à l’esprit :
Comment les taux d’intérêt affectent chaque stratégie d’échelonnement
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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