Lorsqu’il s’agit de conseillers financiers, de nombreux investisseurs se demandent combien ils devraient payer en frais et si cela en vaut la peine. Vous avez le choix entre plusieurs structures tarifaires (ainsi que la possibilité de le faire vous-même). Alors, comment savoir quelle option vous convient le mieux ?
Prenez Josh, par exemple. Son conseiller financier gère un portefeuille de 300 000 $. Jusqu’à présent, les rendements ont été de 30 %, mais Josh paie également des frais fixes de 2 % à son conseiller.
Cela représente un total de 6 000 $ de frais annuels, mais à mesure que ses actifs totaux investis augmentent avec le temps, il paiera plus. En supposant qu’il n’investisse plus d’argent, les frais cumulatifs payés sur un rendement composé de 30 % sur 10 ans signifient que son conseiller gagnerait plus de 220 000 $.
Même si Josh est satisfait du rendement de son portefeuille, il sait qu’il est peu probable qu’il continue à obtenir des rendements aussi élevés au cours de la prochaine décennie, voire au-delà. Et il se demande s’il devrait plutôt envisager d’autres options pour son argent.
Que vous souhaitiez commencer à travailler avec un conseiller financier ou, comme Josh, que vous ne sachiez pas s’il existe de meilleures options qui s’offrent à vous, il est important de d’abord comprendre les différents types de structures de frais facturés par les conseillers financiers.
Pour la gestion continue des investissements, la structure de frais la plus courante est celle des actifs sous gestion (AUM), où vous versez à votre conseiller un pourcentage annuel du solde. En effet, la majorité (92 %) des sociétés de conseil intègrent d’une manière ou d’une autre les frais d’actifs sous gestion, selon une étude de Kitces.
Ils peuvent également proposer un horaire à plusieurs niveaux, ce qui signifie qu’à mesure que vous atteignez des niveaux plus élevés, vous paierez des frais progressivement inférieurs.
La référence générale du secteur pour les frais d’actifs sous gestion est d’environ 1 %, avec des taux se situant généralement entre 0,5 % et 1,25 %, selon l’analyse des frais 2026 de District Capital Management.
Des frais plus élevés sont généralement associés à des besoins plus complexes, qui peuvent inclure « des besoins de planification fiscale, des sources de revenus multiples, une rémunération en actions, la coordination des prestations fédérales et une gestion continue des investissements en plus de la planification », selon l’analyse.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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