Tout le monde déteste payer une assurance jusqu’à ce qu’il en ait réellement besoin.
Cela est vrai pour les polices d’assurance maladie et automobile, mais la situation est plus nuancée pour l’assurance vie. De plus en plus, ces produits sont mis à l’honneur lors des réunions avec les clients, et certains conseillers considèrent l’assurance comme un élément central de leur processus. D’autres conviennent que l’assurance peut jouer un rôle important, mais il est crucial que les souscripteurs de police sachent exactement de quel type de protection ils bénéficient et pourquoi. Pour renverser le vieil adage, les polices d’assurance-vie doivent être achetées et non vendues.
« J’ai constaté l’impact dévastateur sur les familles lorsque le principal soutien de famille décède sans assurance vie », a déclaré Jeffrey Walters, fondateur d’Advisia Planification financière. « Dans de nombreux cas, une police d’assurance temporaire bon marché aurait pu être souscrite alors que le soutien de famille était en bonne santé, mais ne l’a pas été, par méconnaissance ou par inertie. »
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Bien sûr, l’assurance est importante, mais les clients doivent quand même se méfier. Demander à un agent d’assurance à commission quel type d’assurance souscrire, c’est comme demander à un bijoutier quel type de pierre mettre dans un collier : les incitations financières sont fortement en faveur d’une politique coûteuse et compliquée. Heureusement, les polices d’assurance vie temporaire destinées aux personnes de moins de 50 ans en bonne santé sont souvent abordables et offrent une protection contre le pire scénario décrit ci-dessus.
« L’endroit et la personne auprès de qui une personne s’informe sur les produits d’assurance sont souvent plus prédictifs de ce qu’elle finira par posséder que de ce qui correspond réellement à ses besoins », a déclaré Skee Orr, co-fondateur de Kinetic Wealth. C’est malheureux, conviennent les conseillers, mais les personnes qui évitent complètement la conversation peuvent se retrouver sous-assurées. Les meilleurs résultats commencent par une planification financière fiduciaire qui définit clairement la protection dont une famille a besoin. À partir de là, les conseillers peuvent recommander de travailler avec des courtiers indépendants qui peuvent magasiner sur le marché pour trouver des produits adaptés.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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