À première vue, rembourser une hypothèque avec 200 000 $ ou moins de prêt restant à payer semble logique et mathématique.
Et pourquoi pas ? La tradition séculaire des propriétaires consistant à brûler une hypothèque remboursée est l’un des moments les plus importants de la vie adulte, et ne pas avoir de facture hypothécaire mensuelle libère de l’argent dans le budget du ménage.
Pourtant, pour les retraités disposant d’un portefeuille de placements de retraite en croissance et d’un prêt hypothécaire à faible taux d’intérêt, se précipiter pour rembourser l’hypothèque en utilisant les liquidités de l’investissement présente des avantages et des inconvénients.
Prenons l’exemple de Leslie, 57 ans, et de son mari Rick, 59 ans, qui souhaitent utiliser une partie de leur compte de placement de 2,5 millions de dollars pour rembourser une hypothèque de 200 000 $ à un taux d’intérêt de 4 %. Le couple prévoit également de prendre sa retraite, chacun à 62 ans.
Alors que leurs années d’or approchent, devraient-ils piller leur portefeuille de placements ou continuer à rembourser leur hypothèque et laisser leurs actions, obligations et fonds tranquilles ?
Commencez par demander d’où viennent réellement ces 200 000 $
Ici, deux facteurs financiers souvent sous-estimés entrent en jeu. « Le retour sur investissement du portefeuille n’est pas garanti, et à la retraite, vous n’avez pas nécessairement des décennies pour vous remettre d’un mauvais marché au mauvais moment », a noté Sexton.
[…] La suite de l’article est à lire sur Yahoo Finance via le lien ci-dessous.
Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
Source : Yahoo Finance — Lire l’article original
À propos de l'auteur
