Vous venez d’avoir 73 ans et l’IRS a une nouvelle : il veut sa part du pécule à impôt différé que vous avez passé des décennies à construire. Les distributions minimales requises sont désormais obligatoires, que vous ayez besoin d’argent ou non. L’astuce consiste à transformer ce retrait forcé en quelque chose qui ressemble moins à une facture fiscale qu’à un chèque de paie. Trois ETF font ce travail proprement : le JPMorgan Equity Premium Income ETF (NYSEARCA : JEPI), le Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSEARCA :SCHD) et l’iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF (NYSEARCA : SGOV). Ensemble, ils couvrent les flux de trésorerie mensuels, la croissance des dividendes et la place de parking sécurisée où réside réellement votre RMD avant qu’il n’atteigne votre compte courant.
À 73 ans, l’IRS vous oblige à retirer chaque année un pourcentage de votre IRA traditionnel. Si vous réinvestissez négligemment, vous payez de l’impôt sur des revenus que vous ne souhaitiez pas. Si vous le laissez en espèces et ne rapportez rien, l’inflation le ronge tranquillement. La solution est une petite partie de votre portefeuille conçue spécifiquement pour cracher un revenu prévisible, de sorte que le RMD devient le sous-produit d’une machine en état de marche plutôt qu’un événement fiscal que vous redoutez.
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JEPI associe des actions américaines à grande capitalisation à des billets liés à des actions qui vendent des options d’achat, convertissant ainsi la volatilité des marchés boursiers en liquidités mensuelles. Le fonds facture 0,35 % par an, ce qui signifie que vous conservez environ 9 965 $ sur chaque 10 000 $ pour vous. Au cours des douze derniers mois, la société a versé 4,5713 dollars par action au cours de 12 distributions mensuelles, les chèques récents se situant entre 0,35 et 0,45 dollars pour un cours de l’action d’environ 56,42 dollars. Les principaux titres se présentent comme un mélange défensif technologique et industriel : Broadcom à 1,8 %, Ross Stores, Amazon et Apple chacun à 1,7 %, sans rien de dominant. Cette diversification est la raison pour laquelle JEPI a augmenté de 6,87 % au cours de la dernière année tout en vous écrivant 12 chèques.
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