Atteindre 500 000 $ d’épargne-retraite est une étape que de nombreux Américains poursuivent depuis des décennies. Le travail le plus difficile commence le jour où les chèques de paie s’arrêtent.
Ce solde doit être converti en un flux de revenu mensuel qui dure, suit l’inflation et couvre les coûts des soins de santé, tout en survivant à tout ce que le marché fait pendant les premières années de la retraite. Le problème de l’épargne est arithmétique et le problème du revenu est de l’ingénierie.
La règle empirique la plus largement citée est le taux de retrait de 4 %, conçu pour donner à un portefeuille une forte probabilité de durer 30 ans. Appliquez cela à un solde de 500 000 $ et vous obtenez 20 000 $ la première année, soit environ 1 667 $ par mois avant impôts.
Il s’agit du salaire réel généré par un pécule de 500 000 $ selon l’hypothèse standard. Ajoutez à cela la prestation de retraite moyenne de la sécurité sociale estimée à 2 083 dollars par mois à la mi-2026, et le revenu combiné avant impôts s’élève à près de 3 750 dollars par mois, soit environ 45 000 dollars par an. Les dépenses annuelles moyennes des ménages, selon le Bureau of Labor Statistics, se sont élevées à 78 535 $ en 2024, contre 77 280 $ en 2023 et 72 973 $ en 2022.
Voici une question à laquelle la plupart des retraités de 5 ans ne peuvent pas répondre : à votre taux d’épargne actuel, de combien avez-vous besoin et combien de temps cela durera-t-il réellement ? Un bon conseiller peut fixer une date là-dessus en une seule réunion. Le quiz gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers fiduciaires desservant votre région, afin que vous puissiez obtenir VOTRE numéro de retraite maintenant (parrain)
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
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