Atteindre 1,5 million de dollars dans votre plan 401(k) pourrait donner l’impression de toucher la ligne d’arrivée d’un marathon de plusieurs décennies. C’est évidemment l’heure de la fête.
Mais il y a quelqu’un d’autre qui fait la fête avec vous : le fisc.
Avec un solde aussi important sur votre compte de retraite, vous risquez potentiellement de déclencher les distributions minimales requises (RMD) lors de votre retraite, selon l’IRS (1). En termes simples, un RMD est le montant minimum que vous devez retirer de votre 401(k) chaque année pendant la retraite – et il est entièrement imposable en tant que revenu ordinaire.
Cela pourrait être un problème même si vous êtes à plusieurs années de l’âge de 73 ans, lorsque les RMD entreront officiellement en vigueur, car il n’y a probablement pas assez de temps pour isoler un solde aussi important des impôts.
Voici un aperçu plus approfondi des raisons pour lesquelles vos RMD et votre obligation fiscale pourraient être pires que vous ne le pensez.
Fin juin 2026, le nombre de comptes 401(k) avec des soldes d’au moins 1 million de dollars était d’environ 1 059 396, selon les données du tableau de bord personnel Empower (2).
C’est un club du temps, mais si vous avez la chance d’en faire partie ou d’en être proche, votre planification fiscale nécessite des considérations particulières.
Non seulement vous êtes soumis aux RMD après l’âge de 73 ans, mais le montant exact dont vous avez besoin pour retirer change chaque année. L’IRS utilise le Uniform Lifetime Table (3) pour déterminer votre RMD chaque année, et le calcul exact nécessite votre âge et le solde de votre compte au 31 décembre de l’année précédente.
Ainsi, si vous aviez 1,5 million de dollars d’actifs 401(k) au 31 décembre 2025 et que vous aviez précisément 73 ans à ce moment-là, votre RMD pour 2026 serait de 56 603,77 $, selon le calculateur en ligne de la SEC (4). Et si vous aviez 75 ans à ce moment-là, par exemple, votre RMD serait de 60 975 $.
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Traduit automatiquement de l’anglais. Le texte original fait foi.
Ces informations ne constituent en aucun cas des conseils financiers ou d’investissement.
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